يعتمد الدفع بالخارج على الاتجاهات الثلاثة الرئيسية المتمثلة في زيادة اختراق التجارة الإلكترونية عبر الحدود في الصين، والتنمية العالمية للشركات الصينية، والطلب القوي على الأجانب للسفر إلى الصين. وباعتبارها جزءًا أساسيًا من نظام الخدمات المالية، فإن اتجاهات الصناعة الجديدة تبشر بدخول قطاعات الأعمال مثل الدفع عبر الحدود، والدفع المحلي في الخارج، والحصول على البطاقات الأجنبية.
ويرتبط نمو الصناعة ارتباطا وثيقا بالاتجاهات الأساسية الثلاثة لتوسيع التجارة الصينية عبر الحدود، وتعميق عمليات عولمة الشركات، وزيادة طلب المستهلكين على الموظفين الوافدين.
فهي تتمتع بأساس متين للطلب وزخم نمو طويل الأجل.
أصدرت شركة CITIC Construction Investment تقريرًا بحثيًا يشرح وضع قطاعات أعمال الدفع المختلفة في الخارج. فيما يتعلق بالمدفوعات عبر الحدود، تم تشكيل أربع آليات تشغيل رئيسية: التحويل البنكي، ومقاصة تنظيم البطاقة، والدفع من طرف ثالث، ونماذج تكنولوجيا blockchain.
تقدم سلسلة الصناعة هيكلًا أوليًا ومتوسطًا ونهائيًا لـ “المقاصة والتسوية – الاستحواذ والتحويلات وتسوية العملات الأجنبية والمبيعات – محفظة الحساب”. يعد الاستحواذ والتحويلات نقاط الربح الأساسية لمؤسسات الدفع.
نطاق المعدل السائد لرابط الاكتساب هو 2.5% – 3.5%، ومعدل تحويل الدفع عبر الحدود من طرف ثالث هو حوالي 0.3% – 1.0%. يتميز هيكل الصناعة بالتركيز العالي في المراحل الأولية والمنافسة المتنوعة في منتصف الطريق.
المنافسة بين شركات الدفع الدولية شرسة، لكن النمط الرائد لمقدمي خدمات الدفع عبر الحدود من الطرف الثالث الذين يخدمون السوق الصينية بشكل أساسي هو نمط ناضج نسبيًا.
ويواصل تطوير التجارة الإلكترونية عبر الحدود وتدويل الرنمينبي فتح مساحة إضافية لهذه الصناعة.
تظهر المدفوعات المحلية الخارجية خصائص تمايز إقليمية كبيرة.
في الولايات المتحدة، يعد الدفع بالبطاقة هو الاتجاه السائد، ويهيمن نموذج المقاصة رباعي الأطراف، ويزداد معدل تغلغل المحافظ الإلكترونية بسرعة، وتتركز جوانب المقاصة الأولية وإصدار البطاقات في سلسلة الصناعة بشكل كبير، وجوانب المستحوذ والمحفظة متناثرة نسبيًا.
وفي جنوب شرق آسيا، يتجاوز معدل انتشار المحافظ الإلكترونية نظيره في الولايات المتحدة، ويصل حجم سوق الدفع الإلكتروني في الدول الكبرى إلى 220 مليار دولار أمريكي.
تختلف الأنظمة التنظيمية وأنظمة التسعير في مختلف البلدان بشكل كبير، ويمثل سوق المحافظ الإلكترونية بشكل عام نمطًا ثنائيًا. في اليابان، لا تزال المدفوعات النقدية وبطاقات الائتمان هي المهيمنة.
The local card organization JCB has become a global mainstream. تعمل الحكومة بنشاط على تعزيز الزيادة في نسبة المدفوعات غير النقدية. إن إصدار البطاقة والحصول على نهاية سلسلة الصناعة مجزأ نسبيًا.
يركز الحصول على البطاقة الأجنبية على سيناريوهات استهلاك الأجانب في الصين، مما يشكل أربع طرق دفع متوازية ونظام أعمال متكامل العمليات.
بناءً على السياسات، قامت البنوك الكبرى المستحوذة بتخفيض رسوم التعامل مع البطاقات الأجنبية إلى 1.5%، وتتراوح رسوم وكالة الطرف الثالث بين 0% و4%. تهيمن UnionPay على جانب المقاصة في الصناعة.
قامت أمريكان إكسبريس وماستركارد بنشر الأسواق المحلية من خلال مشاريع مشتركة. لقد حقق الجانب المصرفي تغطية كاملة للسيناريو. ركزت مؤسسات الطرف الثالث على المسار الرأسي للتجار الصغار والمتوسطة الحجم. ولا يزال الوضع العام في المراحل الأولى من التطور.
ومع ذلك، تواجه الصناعة أيضًا مخاطر محتملة مثل تقلبات أسعار السوق، وعدم اليقين في توقعات أرباح الشركات، والتحديثات التكنولوجية.
بشكل عام، يُظهر الدفع في الخارج آفاق تنمية جيدة في ظل الاتجاه الحالي، ولكنه يتطلب أيضًا من جميع المشاركين إيلاء اهتمام وثيق لديناميكيات السوق والاستجابة بنشاط للمخاطر المحتملة لتحقيق تنمية صحية ومستدامة للصناعة.
ومع استمرار نمو الاقتصاد الصيني واستمرار انفتاحها على العالم الخارجي، فمن المتوقع أن تلعب المدفوعات في الخارج دورًا أكثر أهمية في السوق المالية العالمية.
