منذ عام 2025، شهدت التجارة عبر الحدود وتبادل الأفراد في الصين انتعاشًا ملحوظًا، مما أعطى زخمًا قويًا لتطوير المدفوعات عبر الحدود. في 25 ديسمبر، تم القيام بزيارة إلى بلو هاربور في بكين، أول منطقة تسوق في الصين مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات المستهلكين الأجانب. خلال موسم عيد الميلاد، شوهد العديد من المستهلكين الأجانب يتجولون ويتسوقون بسهولة. خلال الزيارة، أُجريت مقابلة مع إيمي (اسم مستعار) وعائلتها من الإكوادور. قالت إيمي إنها حمّلت تطبيقَي WeChat Pay وAlipay قبل قدومها إلى الصين. وأضافت مبتسمة: “اليوم هو أول يوم لي ولأختي في الصين، تحديدًا لقضاء عيد الميلاد مع والدينا. والداي موجودان في الصين منذ شهر، وتخطط العائلة للبقاء هنا لمدة عام وشهرين”. من تناول الطعام إلى شراء الهدايا، أصبح الدفع عبر الهاتف المحمول وسيلتهم الأساسية للاستهلاك اليومي في الصين. وبالإضافة إلى الاستهلاك الأجنبي، يشهد قطاع المدفوعات عبر الحدود تحولًا جذريًا. منذ عام 2025، ساهمت عوامل عديدة، منها استمرار صرف عوائد السياسات المتعلقة بالمدفوعات عبر الحدود، والتحسين المتواصل للبنية التحتية، وتعزيز التكنولوجيا المالية، في دفع القطاع بعيدًا عن نموذج التمويل أحادي القناة السابق، مما سرّع من تطوره نحو سيناريوهات متنوعة، وخدمات متكاملة، وعولمة. وأوضح ممثل عن شركة AirCloud أن هذا الخيار بات حتميًا أمام القطاع لمواكبة تنوع سيناريوهات التجارة، وتحسين متطلبات الامتثال، وتعميق احتياجات الخدمات. ويُعدّ بناء حواجز الامتثال، وتطوير سلسلة الخدمات بأكملها، والتمكين التكنولوجي، دعائم أساسية لهذا التحول، مما يُعطي زخمًا لتطوير سلسلة التجارة الخارجية في الصين. كما يُسهم ازدياد الطلب على الاستهلاك عبر الحدود في دفع ابتكار خدمات الدفع نحو التغلغل بشكل أعمق في قطاعات فرعية مثل الشركات الصغيرة والمتوسطة في التجارة الخارجية والتجارة الرقمية. ولم يعد النموذج السابق الذي يركز فقط على معاملات الشركات الكبيرة ويتجاهل الاستهلاك الفردي الصغير مُجديًا. في قطاع الاستهلاك بالتجزئة، يُطبَّق التوافق التشغيلي عبر الحدود باستخدام رموز الاستجابة السريعة (QR) بوتيرة متسارعة. فعندما يدفع السياح التايلانديون ثمن وجباتهم في شنغهاي باستخدام محافظهم المحلية، أو يستخدم السياح الصينيون خدمة UnionPay QuickPass لشراء الهدايا التذكارية في شوارع البرازيل، فإن دعم تقنيات مثل التحويل الفوري للعملات وعمليات المقاصة المحسّنة عبر الحدود يُختصر عملية التسوية، التي كانت تستغرق ساعات أو حتى أيامًا، إلى ثوانٍ معدودة. ويُشير ما يُسمى “التوافق التشغيلي عبر الحدود لمدفوعات رموز الاستجابة السريعة” إلى التكامل التقني والتجاري بين شبكات دفع رموز الاستجابة السريعة في مختلف البلدان والمناطق، مما يُمكّن المحافظ الإلكترونية والتجار في كلا الشبكتين من إجراء مدفوعات عبر الحدود على شبكات بعضهم البعض. وبشكل عام، يوجد نموذجان للتعاون في مجال التوافق التشغيلي. الأول هو التعاون بين الحكومات، حيث تقود البنوك المركزية في البلدين تطوير إطار عمل تعاوني رفيع المستوى وتكون مسؤولة عن توجيه تنفيذه. وتعمل UnionPay كحلقة وصل خارجية للتواصل مع الشبكات الخارجية. من خلال ربطها بشبكات رموز الاستجابة السريعة (QR) الخارجية، تستطيع UnionPay توسيع شبكتها العالمية لقبول رموز الاستجابة السريعة بسرعة وبشكل واسع، كما هو الحال في مشروع NAPAS في فيتنام ومشروع ASPI في إندونيسيا. أما النهج الآخر فهو التعاون بين الشبكات، حيث تُنفذ UnionPay وشبكات رموز الاستجابة السريعة المحلية تعاونًا عابرًا للحدود قائمًا على الشراكات التجارية. ففي الفترة من يناير إلى نوفمبر 2025، زادت معاملات رموز الاستجابة السريعة لـ UnionPay بنسبة 30% مقارنةً بعام 2024، مما يُبرز الدور المتزايد الأهمية لتوافقية مدفوعات رموز الاستجابة السريعة في تسهيل تبادل الأفراد وتعميق التبادلات الاقتصادية والتجارية بين الصين والدول الأخرى. وفي الوقت نفسه، يشهد سوق السياحة الوافدة إلى الصين انتعاشًا، وقد ساهمت سهولة الدفع في زيادة رغبة السياح الوافدين في الإنفاق، مما يُحفز تسريع وتيرة توافقية شبكات الدفع. وبفضل السياسات التي تُسهل المدفوعات الوافدة، ربطت شبكة رموز الاستجابة السريعة في أوزبكستان، HUMO، في أكتوبر من هذا العام، مع Alipay+، وهي بوابة تكامل محافظ عالمية تابعة لشركة Ant International، مما يُمثل نجاحًا في تنفيذ تعاون مبتكر مدعوم ببوابة موحدة لرموز الاستجابة السريعة عابرة للحدود. في الأرباع الثلاثة الأولى من هذا العام، ارتفع عدد السياح الوافدين الذين أجروا معاملاتهم عبر منصتي Alipay+ (الاستعانة بمصادر خارجية للاستخدام الداخلي) وAlipay (ربط البطاقات الأجنبية للاستخدام الداخلي) بمقدار 1.6 ضعف مقارنةً بالعام الماضي. ومن بين هؤلاء، زاد عدد المعاملات التي أجراها السياح الوافدون باستخدام محافظ Alipay+ للدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) أثناء زيارتهم لبكين بمقدار 3.5 ضعف. وفي المستقبل، مع إضافة المزيد من المحافظ وشبكات رموز الاستجابة السريعة، سيتمكن السياح الأجانب من “السفر في جميع أنحاء الصين باستخدام محفظة واحدة”. وقد وفر التحسين المستمر للبنية التحتية الأساسية نطاقًا واسعًا من سيناريوهات التطبيق للابتكار التكنولوجي. حاليًا، يغطي نظام الدفع عبر الحدود باليوان الصيني (CIPS) 189 دولة ومنطقة حول العالم، حيث عالج 4.0295 مليون معاملة في النصف الأول من هذا العام. وفي الوقت نفسه، حقق جسر العملة الرقمية متعدد الأطراف التابع للبنك المركزي (mBridge) “المقاصة على سلسلة الكتل” للأموال عبر الحدود، مما يسهل تدفق الأموال للشركات “التي تتوسع عالميًا” ويسهل التجارة. ساهم تنفيذ مشاريع البنية التحتية هذه بشكل كبير في تعزيز قدرة الصين على التحكم المستقل في المدفوعات عبر الحدود. وفي الوقت نفسه، وفرت السياسات دعماً حاسماً لتنويع سيناريوهات التطبيق. ففي عام 2025، تم إطلاق عدة سياسات متتالية، من بينها “خطة العمل لزيادة تسهيل الخدمات المالية عبر الحدود في مركز شنغهاي المالي الدولي” و”إشعار إدارة الدولة للصرف الأجنبي بشأن زيادة تسهيل تسوية الصرف الأجنبي لدعم التنمية المستقرة للتجارة الخارجية”. وقد وفرت هذه السياسات أساساً مؤسسياً للابتكار في سيناريوهات المدفوعات عبر الحدود من خلال تبسيط الإجراءات وتوضيح المعايير. وفي يونيو، أنشأ بنك الشعب الصيني مركز العمليات الدولية للرنمينبي الرقمي في شنغهاي لتعزيز العمليات الدولية للرنمينبي الرقمي وتطوير أعماله في السوق المالية، مما ساهم في تحسين البنية التحتية الأساسية للمدفوعات عبر الحدود. على الرغم من تعقيد البيئة الدولية، حافظت التجارة الخارجية الصينية على مرونتها في عام 2025. ففي الأشهر العشرة الأولى من هذا العام، واصلت تجارة السلع الصينية نموها المطرد، حيث بلغ إجمالي الواردات والصادرات 37.31 تريليون يوان، بزيادة سنوية قدرها 3.6%. ومع توجه الشركات نحو العالمية ودخولها مرحلة جديدة من العمليات المتطورة، تُسرّع المدفوعات عبر الحدود من وتيرة تحولها. فقد تجاوز هذا القطاع مجرد خدمات الدفع البسيطة ليشمل خدمات متكاملة مثل أبحاث السوق، ومطابقة الموارد، وإدارة الأموال، ليتحول من مجرد “وسيط مالي” إلى “شريك للشركات العالمية”، وذلك للتكيف مع الاحتياجات المتنوعة وتحديات الامتثال في السوق العالمية. وصرح ممثل عن شركة بايونير بأن قطاع التجارة الإلكترونية عبر الحدود لم يعد يتميز بالعمليات الواسعة النطاق، بل بالتركيز بشكل أكبر على الإدارة المتطورة. ونتيجة لذلك، تطورت المنافسة بين شركات التجارة الإلكترونية عبر الحدود لتتجاوز مجرد البيع والشراء، وتركز الآن على التوسع في الأسواق العالمية وتعزيز القدرات التعاونية. تختلف متطلبات المستهلكين اختلافًا كبيرًا بين المناطق المختلفة، مما يجعل استراتيجيات الأسواق المتعددة ضرورية للبائعين لتحقيق نمو مستقر وتخفيف المخاطر التشغيلية. ومع ذلك، مع توسع نطاق الأعمال، تبرز قضايا مثل المدفوعات متعددة العملات، والتسويات عبر الحدود، وإدارة الأموال بشكل متزايد. ومع توسع حجم الأعمال، تجاوزت احتياجات الشركات العابرة للحدود معالجة المدفوعات لتشمل الإدارة المالية الشاملة. أطلقت WorldPay هذا العام “بطاقة World Card” التي تدعم 15 عملة، ومنتج إدارة الثروات World Wealth، مما يسمح للشركات بإتمام العملية بأكملها بدءًا من استلام المدفوعات، وتحويل العملات الأجنبية، ونمو الأموال، وصولًا إلى الدفع من خلال حساب واحد، مما يقلل التكاليف والمخاطر المرتبطة بالعمليات عبر المنصات المختلفة. ولمعالجة تحديات مثل تخصيص الموارد للبائعين العابرين للحدود، أطلقت Payoneer مؤخرًا “مبادرة أمريكا اللاتينية”، وهي خطة تسويقية تهدف إلى مساعدة 600 علامة تجارية صينية على دخول سوق أمريكا اللاتينية في غضون ثلاث سنوات، وتحقيق مبيعات سنوية بقيمة 700 مليون دولار. وفي الوقت نفسه، ستعزز Payoneer قدراتها المالية الشاملة والمتكاملة، مما يساعد البائعين على تقليل تعقيد إدارة الأموال في عمليات الأسواق المتعددة. على سبيل المثال، أطلقت بايونير في السوق المكسيكية خدمة دفع محلية لأمازون المكسيك، تتيح للتجار استلام المدفوعات مباشرةً بعملتهم المحلية، وإدارة الأموال مركزياً عبر مواقع متعددة، وتوفير ميزات مثل حجز أسعار الصرف، والسحب الجزئي، والسداد المبكر، مما يساعد البائعين على استقرار التكاليف وتحسين مرونة تخصيص الأموال خلال مواسم ذروة المبيعات. يُعدّ تنوّع بيئات الدفع في الأسواق الخارجية المختلفة تحدياً رئيسياً للشركات العابرة للحدود التي تتوسع عالمياً. فعلى سبيل المثال، في جنوب شرق آسيا، تتسم قنوات الدفع بالتجزئة، وتختلف المحافظ الإلكترونية الرئيسية من بلد إلى آخر، مما يجعل دمجها مع كل منها على حدة مكلفاً للشركات. ولمعالجة هذه المشكلة، أطلقت بينغ بونغ مؤخراً حلاً شاملاً للإدارة العالمية. وصرح تونغ جيانلي، نائب رئيس بينغ بونغ آسيا والمحيط الهادئ ورئيس قسم أعمال الاستهلاك الجديدة العالمية، بأنه في مواجهة تحدي قنوات الدفع شديدة التجزئة في سوق جنوب شرق آسيا، تُقدّم بينغ بونغ للعلامات التجارية سلسلة متاجر بحل دفع موحد ومُجمّع. يدمج هذا الحل المحافظ الإلكترونية الرئيسية وبطاقات البنوك من مختلف البلدان، مما يُتيح تحصيل إيرادات مبيعات المتاجر وإدارتها بشكل مرئي. لا يُسهّل هذا التكامل التقني فحسب، بل يدعم أيضًا التوسع الكبير للعلامة التجارية في السوق المحلية. صرّح ممثل عن شركة AirForex بأن الخدمات، على مستوى تقديمها، تمتد من تحويلات الأموال البسيطة إلى كامل عملية التجارة الخارجية. ومن خلال التقنيات المعيارية والمدمجة، تُدمج الخدمات المالية في سيناريوهات أعمال الشركات، مما يُحقق حلقة متكاملة من “الدفع + الخدمات ذات القيمة المضافة”. وعلى المستوى التقني، تُعزز تقنيات الذكاء الاصطناعي وغيرها من التقنيات بشكلٍ كبير إدارة المخاطر والكفاءة، مثل نماذج التعلّم الآلي التي تُحسّن مراقبة المعاملات وتتبّع الأموال. أما على مستوى الامتثال، فتُعالج المؤسسات الرائدة تحديات الامتثال التي تواجه الشركات التي تتوسع عالميًا من خلال إصدار تراخيص وتصاريح عالمية وبناء شبكة امتثال عابرة للحدود. ووفقًا لاستطلاع رأي عملاء Worldwide للربع الثاني من عام 2025، أعرب 43% من البائعين عبر الحدود عن قلقهم إزاء ارتفاع تكاليف الامتثال. وقد حصلت Worldwide حاليًا على أكثر من 60 ترخيصًا للدفع ومؤهلات ذات صلة على مستوى العالم، وحصلت على ترخيص مؤسسة خدمات مالية ماليزية هذا العام. كما أنشأت مكاتب محلية في ماليزيا والمكسيك والمملكة العربية السعودية وغيرها من المواقع، وشكّلت فرق خدمة متعددة اللغات. علاوة على ذلك، حصلت شركة ييكا على ترخيص الدفع على مستوى ولاية أريزونا (MTL) في عام 2025، وكانت قد حصلت سابقًا على تراخيص أخرى مثل ترخيص مزود خدمات الدفع في هونغ كونغ (MSO)، وترخيص مزود خدمات الدفع في سنغافورة (MPI)، وترخيص مزود خدمات الدفع في الولايات المتحدة (MSB). وفيما يتعلق بحلول الدفع، تعمل ييكا على تعزيز التوسع الخارجي لخدماتها في مجال حلول الدفع والخدمات المحلية، والتي تم إطلاقها بالفعل في هونغ كونغ وماكاو وسنغافورة. كما أنشأت شركة ليانليان ديجيتال محفظة تراخيص دفع عالمية تضم 66 ترخيصًا ومؤهلات ذات صلة، وتحمل ترخيصًا لمنصة تداول الأصول الرقمية صادرًا عن هيئة الأوراق المالية والعقود الآجلة في هونغ كونغ، ويغطي أكثر من 100 دولة ومنطقة، ويدعم تسوية المعاملات بأكثر من 130 عملة. وفي نوفمبر، أعلنت الشركة رسميًا عن إنشاء مقرها الرئيسي الخارجي في هونغ كونغ، مما يمثل مرحلة جديدة من التعميق الشامل لاستراتيجيتها العالمية.
المدفوعات عبر الحدود في عام 2025: من “جني رسوم المعاملات” إلى “احتضان الأعمال التجارية على مستوى العالم”
منذ عام 2025، ساهم صرف عوائد السياسات المتعلقة بالمدفوعات عبر الحدود، وتحسين البنية التحتية الأساسية، وتعزيز التكنولوجيا المالية، في دفع القطاع المالي نحو الابتعاد عن نموذج قناة التمويل الأحادية، وتسريع تطوره نحو سيناريوهات متنوعة، وخدمات متكاملة، وانتشار عالمي. كما ارتقى القطاع من مجرد "وسيط تمويل" إلى "شريك للشركات التي تتوسع عالميًا".
