في نهاية شهر يناير، هطلت أمطار الشتاء على مدينة هانغتشو.
لو كانبينغ، مؤسس شركة Hangzhou Yaoshangxing Technology Co., Ltd. قام بتحضير إبريق من شاي Longjing بمهارة وأذاب البرد خارج النافذة بهدوء.
تركز شركته على أعمال “التخصيص حسب الطلب” مثل الملابس والأحذية والقبعات والإكسسوارات، خاصة في الأسواق الأوروبية والأمريكية.
ومن خلال الاستفادة من التجارة الإلكترونية السريعة عبر الحدود، شهدت هذه المؤسسة الخاصة، التي تأسست قبل أقل من عشر سنوات، قفزة في إيراداتها السنوية من بضع مئات الآلاف من اليوانات الأولية إلى أكثر من 100 مليون يوان، وزادت أرباحها بشكل طبيعي.
من جهة هناك دفء الحياة بجوار البحيرة الغربية، وعلى الجانب الآخر هناك الحماس التجاري المتزايد في موجة الشركات الخاصة التي تسافر إلى الخارج.
عندما التقط لو كانبينج كوب الشاي، تم تزويد كل رابط معاملة وكل تسوية مالية بين شركته والمستهلكين العالميين بصمت بدعم قوي من خلال نظام الدفع الفعال والموثوق عبر الحدود خلف الشاشة.
في الوقت الحالي، تتم إعادة تعريف قيمة مؤسسات الدفع عبر الحدود. وقد تطور دورها من قناة بسيطة لدفع رأس المال إلى بنية تحتية جديدة تعمل على تمكين “الشعيرات الدموية” للتجارة العالمية.
لقد قفزت الصين من أداة مساعدة إلى عقدة أساسية لا غنى عنها في التجارة العالمية، وسوف تستمر في تعزيز القدرة التنافسية العالمية للتصنيع في الصين من خلال الإجراءات العملية.
وضع “طريق سريع” للمدفوعات الخارجية
في السنوات الأخيرة، نمت التجارة الإلكترونية عبر الحدود في بلدي من حيث الحجم من الصغيرة إلى الكبيرة، كما نمت جودتها. أصبح أقوى وأفضل. لقد أصبح علامة بارزة جديدة في التجارة الخارجية لبلادي والمجالات الاقتصادية والتجارية العالمية.
وفقًا لبيانات الإدارة العامة للجمارك، ستصل واردات وصادرات التجارة الإلكترونية عبر الحدود لبلادي إلى 2.75 تريليون يوان في عام 2025، بزيادة قدرها 69.7% عن عام 2020. ومن بينها، تعد أفريقيا مرحلة مهمة لموجة التنمية هذه.
في أفريقيا، يمكن رؤية المنتجات المصنوعة في الصين في كل مكان، بما في ذلك الأجهزة المنزلية والملابس وغيرها، ويحظى الشعر المستعار بشعبية خاصة بين السكان المحليين وأصبح فئة مميزة وملفتة للنظر في التجارة الصينية الأفريقية.
وفقًا لمدير المبيعات الإقليمي لمنصة الدفع العالمية Hangzhou Ping Pong Intelligent Technology Co., Ltd. (المشار إليها فيما يلي باسم “PingPong”)، هناك طلب كبير على الشعر المستعار في إفريقيا. من بينها، يتم تخصيص الشعر المستعار المخصص من خلال النسيج اليدوي النقي، بسعر وحدة يزيد عن 500 دولار أمريكي، ويمكن حتى بيعه بحوالي 650 دولارًا أمريكيًا في السوق النيجيرية.
تُعرف مدينة شوتشانغ بمقاطعة خنان باسم “عاصمة الشعر المستعار في العالم”.
في النصف الأول من عام 2025، بلغ حجم واردات وصادرات التجارة الخارجية لمدينة شيوتشانغ 12.61 مليار يوان، وشكلت الشركات الخاصة أكثر من 98٪ من الإجمالي.
ومع ذلك، بالنسبة للمؤسسات الخاصة المحلية، فإن المشكلات التي تواجهها غالبًا عند “السفر إلى الخارج” هي: “هل يمكن أن تكون معلومات فتح حساب الدفع عبر الحدود أبسط؟” “هل يمكن إدارة صادرات السلع من مختلف البلدان والأموال بعملات مختلفة بشكل موحد؟” “هل يمكن استخدام أداة دفع واحدة فقط للدفع للموردين في الخارج، ودفع الرواتب والعمولات للموظفين في الخارج، وما إلى ذلك.” …
“تعتمد المدفوعات التقليدية عبر الحدود على التحويلات البنكية وتتضمن بنوكًا وسيطة متعددة. قد تكون هناك مشاكل مثل رسوم المعالجة المرتفعة، ودورة الدفع الطويلة، والتسوية بعملات مختلفة، وإدارة تقلبات أسعار الصرف في الوقت الفعلي، وما إلى ذلك، إلى جانب الاختلافات في القوانين المالية لمختلف البلدان، يصعب على الشركات الخاصة التعامل معها ومواجهة خطر فقدان الطلبات.”
وقال الباحثون ذوو الصلة.
في هذا الصدد، بعد إجراء بحث ميداني حول صناعة الشعر المستعار في مدينة Xuchang، أمضت PingPong ما يقرب من عام في إطلاق وظائف المحفظة الأفريقية المحلية. وقد أطلقت حسابات تحصيل محلية في نيجيريا وكينيا وأماكن أخرى، مما أدى إلى تحسين كفاءة الدفع عبر الحدود من قبل البائعين إلى المستوى الثاني، والسماح للشركات بإجراء تسوية في الوقت الحقيقي بالعملات الأفريقية المحلية، ومساعدة الشركات على سحب الأموال بسرعة.
وتوجد معضلة الدفع نفسها أيضًا في قطاع التصنيع المتقدم.
Shanke New Energy Technology (Shenzhen) Co., Ltd. هي مؤسسة وطنية ذات تقنية عالية تدمج البحث والتطوير والإنتاج والمبيعات لمنتجات إمدادات الطاقة غير المنقطعة UPS.
“تعد إمكانات الدفع المحلية التي توفرها منصة الدفع عبر الحدود أمرًا بالغ الأهمية. ويعزز هذا “التكيف المحلي” من قيمة العلامة التجارية.” قال مؤسس Shanke New Energy، “بعد استخدام حساب التحصيل المحلي في نيجيريا، قمنا بالتسعير مباشرة بالنايرا (العملة المحلية لنيجيريا)، ويمكن استلام مدفوعات العملاء في ثوانٍ، الأمر الذي لا يقلل التكلفة فحسب، كما أن عتبات المعاملات واستراتيجيات تسعير المنتجات أكثر مرونة أيضًا، مما يعزز القدرة التنافسية العالمية للعلامة التجارية. “
يمكن لمؤسسات الدفع عبر الحدود أن تساعد المؤسسات بشكل فعال على تحقيق تسوية متعددة العملات ومتعددة القنوات من خلال بناء شبكة مقاصة محلية عالمية. وفي الوقت نفسه، تعتمد هذه الشركات على المنصات الرقمية لتقديم خدمات مثل قفل سعر الصرف في الوقت الفعلي والمشاركة الآلية للحسابات، مما يؤدي إلى تحسين كفاءة دوران رأس المال بشكل كبير.
قال الرئيس المشارك لشركة Lianlian Digital Technology Co., Ltd.، وهي مؤسسة دفع عبر الحدود مدرجة في سوق الأوراق المالية في هونغ كونغ: “في الوقت الحالي، قمنا ببناء حل عالمي شامل لرأس المال عبر الحدود لخدمة المؤسسات الخاصة. لا توجد رسوم فتح حساب عند فتح وظيفة التحصيل العالمية، مما يقلل بشكل كبير من تكلفة “السفر إلى الخارج” للمؤسسات. يتم تشغيل العملية بأكملها عبر الإنترنت وتدعم أنواعًا متعددة من حسابات التحصيل. “
“بالنسبة للمؤسسات الخاصة، فإن دور وقال أحد الباحثين المعنيين إن مؤسسات الدفع عبر الحدود ليست مجرد قناة دفع أساسية، ولكنها أيضًا جزء من شبكة رأس المال العالمية، ويمكنها فتح الحلقة المغلقة للتجارة من خلال التمكين التكنولوجي وتوفير البنية التحتية الرئيسية للشركات الخاصة للذهاب إلى الخارج.
تعمل كيانات السوق المتعددة معًا
لا يمكن للمؤسسات الخاصة “الخروج” بدون مرافقة السياسة. ومن الواضح أن قانون تعزيز الاقتصاد الخاص لجمهورية الصين الشعبية، والذي دخل حيز التنفيذ في 20 مايو 2025، يدعم ويوجه المنظمات الاقتصادية الخاصة لتوسيع التبادلات والتعاون الدوليين وتنفيذ الاستثمار والعمليات في الخارج وفقًا للقوانين واللوائح.
من خلال السياسات المواتية، تعمل مؤسسات الدفع عبر الحدود على تسريع مخطط العولمة الخاص بها.
في الوقت الحاضر، على مسار الدفع عبر الحدود، تعمل العديد من كيانات السوق معًا لبناء نظام بيئي محدد جيدًا للخدمات.
بالإضافة إلى مؤسسات الطرف الثالث المهنية مثل PingPong وLianlian Digital، تحتل المنصتان الرائدتان WeChat Pay وAlipay والبنوك التجارية الكبرى أيضًا مكانة مهمة.
من بينها، يعتمد WeChat Pay وAlipay على قاعدة المستخدمين المحليين الضخمة والتخطيط العالمي المتعمق، ويستخدمان تعاون المحفظة المحلية ودفع رمز المسح الضوئي والخدمات الأخرى المستندة إلى السيناريو كنقطة انطلاق لإنشاء حلول دفع التجزئة الملائمة للمؤسسات الخاصة الصغيرة والمتوسطة الحجم “المتجهة إلى الخارج”، ومناسبة بشكل خاص لتجارة التجزئة الإلكترونية عبر الحدود واستهلاك السفر. احتياجات تسوية الصندوق لسيناريوهات المبالغ الصغيرة عالية التردد مثل الرسوم؛ تعتمد البنوك الكبرى على شبكة فروعها العالمية الكاملة، وقوتها المالية القوية ومزايا الامتثال الناضجة للتركيز على الأعمال التجارية واسعة النطاق مثل تجارة السلع بالجملة، وتوفير خدمات مالية شاملة متكاملة، وتشكيل نمط واضح ومتمايز ومتكامل مع مؤسسات الدفع الخارجية عبر الحدود.
من الجدير بالذكر أن تخطيط الترخيص العالمي أصبح محور التركيز الأساسي لمؤسسات الدفع عبر الحدود لتحسين قدرات الخدمة المحلية الخاصة بها.
بعد الترتيب، حتى الآن، قامت Lianlian Digital ببناء تخطيط عالمي لترخيص الدفع يتكون من 66 ترخيصًا للدفع والمؤهلات ذات الصلة، وتحمل ترخيص VATP الصادر عن لجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة في هونغ كونغ، حيث تقدم خدمات تغطي أكثر من 100 دولة. البلدان والمناطق، ودعم تسوية المعاملات بأكثر من 130 عملة؛ اعتبارًا من 20 يناير 2026، حصلت PingPong على أكثر من 60 ترخيصًا للدفع في الاقتصادات العالمية الكبرى مثل الصين والولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي، وتغطي أعمالها مناطق التجارة الأساسية مثل أوروبا والولايات المتحدة وجنوب شرق آسيا والشرق الأوسط.
“بمساعدة السياسات، تعمل مؤسسات الدفع على تسريع الابتكار والتحول، والقفز من مقدمي خدمات الدفع الفرديين إلى مقدمي الخدمات المالية الشاملة، ودمج خدمات القيمة المضافة مثل إدارة النقد الأجنبي وتمويل سلسلة التوريد، وإظهار الخصائص المميزة للخدمات الذكية، وعولمة الشبكات، والتكامل البيئي، وتمكين عملية عولمة الاقتصاد الخاص بشكل عميق.” وقال الباحثون ذوو الصلة.
من خلال الاستفادة من تحديث خدمات الدفع عبر الحدود، تستمر حيوية التجارة الخارجية للاقتصاد الخاص في بلدي في النمو.
ووفقا لبيانات الإدارة العامة للجمارك، ستواصل الشركات الخاصة لعب دور “المحرك الرئيسي” للتجارة الخارجية في عام 2025، حيث تصل الواردات والصادرات إلى 26.04 تريليون يوان، بزيادة قدرها 7.1%، وهو ما يمثل 57.3% من إجمالي قيمة الواردات والصادرات، مما يدل على مرونة التنمية القوية والقدرة التنافسية في السوق.
تستكشف أطراف متعددة بشكل مشترك “مفتاح التنمية”
مع تسريع الشركات الخاصة “للذهاب إلى الخارج” وظهور تنسيقات تجارية جديدة عبر الحدود، بشرت صناعة الدفع عبر الحدود بمساحة أوسع للتنمية.
وفقًا للو كانبينغ، تحتفظ العديد من الشركات الخاصة المماثلة من حولنا بتوقعات متفائلة بشأن التطوير المستقبلي للأعمال التجارية عبر الحدود.
“ما زلنا متفائلين بشأن المسار عبر الحدود. وفي المستقبل، لن نزيد الاستثمار في الموارد فحسب، بل سنستكشف أيضًا الأسواق الناشئة بنشاط.” وقال: “في عام 2026، بدأت الشركة الاستعداد لسوق جنوب شرق آسيا.”
ومع ذلك، في الاستطلاع، أفاد بعض المشاركين أيضًا أن مؤسسات الدفع عبر الحدود لا تزال تواجه العديد من التحديات في عملية خدمة الاقتصاد الخاص، بما في ذلك عدم كفاية التغطية للاحتياجات المتنوعة للمؤسسات الخاصة، ومشكلة الموازنة بين بناء نظام مراقبة المخاطر وتنويع الطلب، بالإضافة إلى القضايا العملية مثل أمن البيانات والتنسيق التنظيمي عبر الحدود.
في ضوء نقاط الألم، يعتقد الباحثون المعنيون أن مفتاح كسر هذا الوضع يكمن في الترويج التعاوني للابتكار المنهجي.
على المستوى الفني، من الضروري استكشاف التطبيق واسع النطاق لتقنية blockchain لتحسين شفافية المعاملات وأمنها؛ وعلى مستوى الصناعة، ينبغي إطلاق حلول خدمات خفيفة الوزن لتقليل تكاليف الاستخدام للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، ويجب إنشاء تبادل للبيانات عبر المؤسسات ومنصة مشتركة للتحكم في المخاطر لمقاومة مخاطر الاحتيال عبر الحدود، ويجب بناء شبكة رأس مال عالمية آمنة وفعالة وشاملة لحماية “توجهات الاقتصاد الخاص إلى الخارج”.
على مستوى التنفيذ المحدد، أصبح تعميق التعاون والتمكين التكنولوجي محوري التركيز الأساسيين.
واقترح أحد أستاذ المالية في جامعة نانكاي أن تعمل مؤسسات الدفع عبر الحدود على تعميق التعاون المحلي وبناء إطار خدمة الامتثال مع الحكومات والبنوك المحلية؛ وفي الوقت نفسه، ينبغي لها تعزيز التمكين التكنولوجي واستخدام الذكاء الاصطناعي وتكنولوجيا البيانات الضخمة لبناء نماذج ديناميكية للمخاطر لتحسين قدرات الاستجابة في الوقت الحقيقي للمعاملات عبر الحدود.
ولن يتسنى إطلاق إمكانات التنمية العالمية للاقتصاد الخاص بالكامل إلا من خلال فتح الرابط التعاوني “التكنولوجيا + السياسة + البيئة”.
بالنظر إلى المستقبل، يعتقد الباحثون المعنيون أن بناء قدرات مؤسسات الدفع عبر الحدود يجب أن يركز على ثلاثة أبعاد رئيسية: من الناحية الفنية، من الضروري بناء نظام ديناميكي للتحكم في المخاطر يعتمد على الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة لتزويد المؤسسات بحلول دقيقة ومخصصة؛ وفيما يتعلق بالتعاون، فمن الضروري تعزيز التعاون مع الجميع والتعاون مع الشبكات المالية العالمية والهيئات التنظيمية لتوسيع قنوات المقاصة الفعالة والمتوافقة؛ وفيما يتعلق بالحوكمة، ينبغي لنا أن نعزز بنشاط البناء المشترك لمعايير الصناعة، واستكشاف استخدام تقنية blockchain لتحقيق حوكمة شفافة لعمليات الدفع، وفي نهاية المطاف بناء نظام بيئي عالمي آمن وذكي وشامل للخدمات المالية.
