في بداية عام 2026، سيتسارع تطبيق الرنمينبي الرقمي عبر الحدود بشكل شامل.
أصدر بنك الشعب الصيني “قواعد عمل نظام الدفع عبر الحدود بالرنمينبي” المنقحة، والتي سيتم تنفيذها رسميًا في 1 فبراير 2026، وسيتم إلغاء النسخة الأصلية لعام 2018 من القواعد في وقت واحد.
وتوضح اللوائح الجديدة متطلبات الإدارة للحسابات ذات الرصيد الصفري، وتخفف القيود المفروضة على وصول المؤسسات الخارجية إلى البنوك الوصية، وتدعم نماذج التسوية المختلطة، وتزيد من توحيد العمليات التجارية للدفع بالرنمينبي عبر الحدود.
تم الترويج لها من خلال اللوائح الجديدة، في أوائل عام 2026، فروع البنك المركزي في شنغهاي ويوننان وتشونغتشينغ ونشرت أماكن أخرى مهام الرنمينبي الرقمي السنوية الرئيسية، مع التركيز على بناء سيناريوهات التجارة عبر الحدود وتعزيز تنفيذ تطبيقات الرنمينبي الرقمي عبر الحدود. في 15 يناير، تعاونت Visa مع Apple لتوسيع دعم الدفع عبر الحدود لخدمة Apple Pay. وكانت ثمانية بنوك هي أول من وصل إليها، وستقوم المزيد من البنوك بإطلاق الوظائف ذات الصلة تدريجيًا في المستقبل.
يشعر السوق بقلق بالغ بشأن التحسين المزدوج الذي أحدثته اللوائح الجديدة في كفاءة الدفع عبر الحدود وأمنه.
ويوضح نظام الحساب الصفري ملكية الأموال، ويعزل أصول المؤسسات العاملة والمشاركين، ويعزز قدرات الوقاية من المخاطر والسيطرة عليها؛
وتم تخفيض عتبة الوصول للمؤسسات الخارجية، وجذب المزيد من المؤسسات المالية الدولية للمشاركة، وتوسيع تغطية شبكة الدفع عبر الحدود بالرنمينبي. يتكيف نموذج التسوية الهجين مع احتياجات الدفع عبر الحدود بمستويات مختلفة.
تضمن التسوية الكاملة في الوقت الفعلي للمعاملات كبيرة الحجم كفاءة وصول الأموال، كما أن التسوية الصافية المنتظمة للمعاملات الصغيرة تقلل من تكاليف شغل رأس مال البنك.
لقد أدى التوسع في سيناريوهات الرنمينبي الرقمي عبر الحدود وترقية وظائف الدفع عبر الحدود في Apple Pay إلى إثراء المزيد قنوات الدفع عبر الحدود وتجربة الدفع الأمثل للمستخدم. وأشار وانغ بينجبو، كبير المحللين في شركة Broadcom Consulting، إلى أن “قواعد العمل” التي تم تشكيلها هذه المرة أدت إلى تحسين آلية إدارة المشاركين، وتلبية احتياجات التوسع للمشاركين في CIPS بشكل فعال، وتحسين مستوى إدارة المشاركين في CIPS، وتلبية احتياجات تطوير أعمال CIPS بشكل أفضل.
ويعتقد تشانغ سيوان، الباحث الخاص في بنك جيانغسو التجاري، أن اللوائح الجديدة ترسي مبدأ الحسابات ذات الرصيد الصفري، وإسناد الأموال بشكل واضح، وتعزل بشكل فعال أصول المؤسسات العاملة والمشاركين، وتعزز الوقاية من المخاطر ومكافحتها؛
وتم تخفيض حواجز الدخول أمام المؤسسات الخارجية بشكل كبير، مما يسهل على المؤسسات المالية الدولية المشاركة، ووضع أساس مؤسسي للتطبيق التعاوني للرنمينبي الرقمي وCIPS.
ذكر التقرير البحثي لشركة Cathay Haitong Securities أن الرنمينبي الرقمي قد أدى إلى تسريع اختراق الدعم الفني الأولي، وتكييف النظام المتوسط، وتنفيذ المحطات النهائية والجوانب الأخرى للسلسلة الصناعية.
هناك مجال واسع للنمو المستقبلي، وهو متفائل بشأن تحرير الطلب في مجالات تكنولوجيا المعلومات المصرفية والتكنولوجيا المالية.
ستفتح الصناعات ذات الصلة أيضًا فرصًا جديدة للتنمية.
في صناعة خدمات تكنولوجيا المعلومات المصرفية، مع تحسين قواعد نظام الدفع عبر الحدود والتقدم في تطبيق الرنمينبي الرقمي عبر الحدود، تحتاج المؤسسات المصرفية إلى ترقية وتحويل الأنظمة الأساسية الحالية مثل تسوية المدفوعات وإدارة الحسابات للتكيف مع إدارة حسابات الرصيد الصفري ونماذج التسوية المختلطة واحتياجات الدفع الرقمية بالرنمينبي عبر الحدود.
وسيتلقى مقدمو الخدمات المعنيون عددًا كبيرًا من طلبات تحويل النظام والالتحام التكنولوجي وأوامر التشغيل والصيانة، مما سيعزز التوسع المطرد في نطاق أعمال الصناعة. كما أنه سيدفع مقدمي الخدمات إلى زيادة الاستثمار في البحث والتطوير التكنولوجي وتعزيز قدراتهم على حلول أنظمة الدفع عبر الحدود.
في صناعة الأجهزة الطرفية للدفع، أدى التوسع في سيناريوهات الدفع عبر الحدود إلى زيادة الطلب على المعدات الطرفية مثل أجهزة نقاط البيع وأجهزة الصراف الآلي والمحافظ الرقمية الصلبة بالرنمينبي.
يحتاج مصنعو المعدات إلى تطوير منتجات طرفية تتكيف مع الدفع بالرنمينبي عبر الحدود ووظائف الرنمينبي الرقمية، ودعم الدفع المزدوج دون اتصال بالإنترنت، ودفع مسح رمز الاستجابة السريعة عبر الحدود وغيرها من الوظائف الخاصة لتلبية احتياجات الدفع المتنوعة للتجار والمستخدمين المحليين والأجانب.
ستعتمد بعض الشركات المصنعة أيضًا على مزاياها التكنولوجية للمشاركة في صياغة معايير محطات الدفع عبر الحدود لتعزيز مكانتها الصناعية.
في صناعة مؤسسات الدفع الخارجية، تعمل اللوائح الجديدة على تبسيط عملية الوصول للمؤسسات الخارجية. يمكن لمؤسسات الدفع التابعة لجهات خارجية الاعتماد على نظام CIPS لتوسيع نطاق أعمال الدفع بالرنمينبي عبر الحدود وتغطية المزيد من الأسواق الخارجية ومجموعات المستخدمين.
وفي الوقت نفسه، توفر ترقية وظيفة الدفع عبر الحدود في Apple Pay أيضًا فرص تعاون لمؤسسات الدفع لتحسين تجربة الدفع عبر الحدود بشكل مشترك، وتوسيع حدود الأعمال، وزيادة المشاركة والتأثير في سوق الدفع عبر الحدود.
في صناعة التجارة الإلكترونية عبر الحدود، سيؤدي تحسين كفاءة الدفع عبر الحدود وخفض التكلفة إلى تقليل وقت انتظار التسوية ونفقات رسوم المناولة لشركات التجارة الإلكترونية عبر الحدود، وتحسين كفاءة دوران رأس المال، وتقليل تكاليف التشغيل.
سيؤدي تنفيذ تطبيقات الدفع الرقمية بالرنمينبي عبر الحدود إلى زيادة تبسيط عملية تسوية المعاملات عبر الحدود، وتقليل تأثير تقلبات أسعار الصرف على الشركات، ومساعدة مؤسسات التجارة الإلكترونية عبر الحدود على توسيع الأسواق الخارجية بشكل أكثر سلاسة، وتعزيز القدرة التنافسية للأعمال التجارية الدولية.
تشارك أيضًا الشركات في سلسلة الصناعة بنشاط.
يشارك Sifang Jinchuang بعمق في بناء جسور العملات الرقمية متعددة الأطراف للبنك المركزي، ويقود تطوير طبقات بروتوكول العقود الذكية، والتعاون المتعمق مع سلطة النقد في سنغافورة لتحقيق التسوية الثانية للمعاملات عبر الحدود.
توفير الدعم الفني لأنظمة الدفع عبر الحدود لدى البنوك، ومساعدة البنوك في استكمال تحويل النظام، والتكيف مع إدارة الحسابات الجديدة ومتطلبات آلية التسوية، وتسهيل تنفيذ تطبيقات الرنمينبي الرقمي عبر الحدود.
وباعتبارها واحدة من الدفعة الأولى من حاملي تراخيص الدفع عبر الحدود، تغطي شبكة الدفع عبر الحدود الخاصة بـ Lakala أكثر من 100 دولة، وتدعم تسوية منصات التجارة الإلكترونية الرئيسية مثل أمازون، ونشرت أعمال الحصول على الرنمينبي الرقمي عبر الحدود.
اعتمد على اللوائح الجديدة لتحسين عمليات خدمة الدفع عبر الحدود، وتقليل تكاليف التسوية عبر الحدود للتجار، وتحسين إمكانات خدمة أعمال الدفع عبر الحدود.
تمتلك شركة New World ترخيصًا للدفع، وقد تم تطبيق نظام قبول الدفع الرقمي عبر الحدود بالرنمينبي (RMB) في العديد من المناطق الخارجية. وتتمتع بحصة رائدة في سوق محطات نقاط البيع وقد قامت بنشر أكثر من 15000 جهاز نقاط بيع بالعملة الرقمية على مستوى العالم.
وهو يدعم وظائف الدفع الرقمية المزدوجة بالرنمينبي دون اتصال بالإنترنت، ويساعد التجار في الخارج على إكمال ترقيات محطات الدفع، ويتكيف مع احتياجات سيناريوهات الدفع بالرنمينبي عبر الحدود.
ويشارك بنك إنجلترا بشكل كبير في الالتحام بين mBridge وCIPS، حيث يوفر خدمات تقنية المعلومات للمؤسسات المالية في 185 دولة حول العالم، ويساعد البنوك في استكمال تحويل أنظمة الدفع عبر الحدود، والتكيف مع متطلبات إدارة الحسابات وآلية التسوية الجديدة.
بالاعتماد على المزايا التكنولوجية، نقدم خدمات تشغيل وصيانة وتحديث نظام الدفع عبر الحدود للمؤسسات المالية لضمان التشغيل المستقر للنظام.
تقود شركة Guangdian Express الحصة السوقية لأجهزة الصراف الآلي الرقمية بالرنمينبي وأجهزة الصراف الذكية، وتمتلك تكنولوجيا المحفظة الصلبة المتميزة. تدعم “Express Digital Chain” بنية المحفظة الرقمية للعديد من البنوك.
دخلت محطات الدفع عبر الحدود سوق جنوب شرق آسيا، حيث تتكيف مع احتياجات سيناريوهات الدفع المحلية عبر الحدود، وتساعد المؤسسات المالية المحلية في استكمال ترقيات محطات الدفع، وتعزيز تنفيذ تطبيقات الرنمينبي الرقمي عبر الحدود.
