يشهد نظام المدفوعات بين البنوك عبر الحدود (CIPS)، باعتباره بنية تحتية مالية أساسية لتدويل اليوان الصيني، نموًا سريعًا بفضل ربحيته العالية وقدراته التقنية المتطورة. وبفضل توسع النظام البيئي والتحديثات التقنية التي أعقبت تطبيق اللوائح الجديدة، حققت المؤسسات المشاركة نتائج أعمال متميزة، لتصبح مثالًا يُحتذى به في مجال المدفوعات العالمية عبر الحدود.
الربحية لا تزال في الصدارة، ثلاثة محركات أساسية للنمو عالي الأداء
إن الربحية العالية لنظام CIPS ليست وليدة الصدفة، بل هي نتيجة لتضافر عوامل وفورات الحجم، ومزايا التكلفة، وتوسع نطاق العمليات. من حيث الحجم، ووفقًا لأحدث البيانات، تضمّ شبكة CIPS 190 مشاركًا مباشرًا و1567 مشاركًا غير مباشر، حيث يُمثّل المشاركون المباشرون من الخارج 73%، ويغطّون 122 دولة ومنطقة. تُشكّل هذه الشبكة الضخمة أساسًا لنمو حجم المعاملات. ومن بين المشاركين المباشرين، قام بنك ICBC، بصفته مشاركًا رئيسيًا مباشرًا، بزيادة عدد بنوك المقاصة الخارجية التابعة له باليوان الصيني إلى 12 بنكًا. وبفضل حجمه الهائل في تسوية الأموال عبر الحدود، حقّق البنك إيرادات مستقرة، ولا تزال أعماله الدولية تُساهم بشكل كبير في إيرادات المجموعة.
وتُعزّز مزايا التكلفة هوامش الربح. تُرسّخ اللوائح الجديدة نموذج تسوية هجينًا يجمع بين “المبلغ الكامل الفوري + المبلغ الصافي المُحدّد زمنيًا”، مما يسمح بوصول مبالغ كبيرة من المال في غضون 8 ثوانٍ وتسوية المعاملات المجمّعة في اليوم نفسه. يُحسّن هذا النموذج كفاءة دوران رأس المال بنسبة 40% مقارنةً بالنموذج التقليدي، مما يُقلّل بشكل كبير من تكاليف السيولة للمؤسسات المالية، وهو ما يُترجم بدوره إلى انخفاض بنسبة 66% في الرسوم على المستخدمين. تُسهم هذه الميزة بشكل مباشر في زيادة حجم الأعمال: فقد قامت شركة هايليان جينهوي، الحاصلة على تراخيص دفع مزدوجة، بمعالجة معاملات نفطية صينية إيرانية بقيمة تزيد عن 300 مليار يوان صيني في عام 2025؛ أما شركة لاكالا، الراسخة في سوق تسوية الطاقة السعودي، فتبلغ عمولتها خُمس عمولات القنوات التقليدية، وقد تجاوز حجم معاملاتها عبر الحدود 800 مليار يوان صيني في عام 2025، مما يُظهر ربحية استثنائية.
وتُتيح سيناريوهات التوسع آفاقًا جديدة للنمو. فمع تقدم مبادرة الحزام والطريق، وتزايد الطلب في مناطق مثل الشرق الأوسط وأفريقيا، يتعمق استخدام نظام الدفع الإلكتروني عبر الحدود (CIPS) في قطاعات الطاقة والتجارة الإلكترونية عبر الحدود والسلع، ليصبح بذلك الخيار الأمثل لتسوية المعاملات عبر الحدود لدى الشركات ذات الصلة، مما يُعزز حجم المعاملات والربحية.
**القوة التكنولوجية توفر دعماً قوياً، وتبني حواجز تنافسية من جوانب متعددة**
تتغلغل ريادة CIPS التكنولوجية في جميع مراحل بنية النظام، وكفاءة المقاصة، والأمان، لتصبح بذلك عنصراً أساسياً في قدرتها التنافسية. فعلى صعيد تكنولوجيا المقاصة، يدمج النظام تقنيات البلوك تشين والعقود الذكية بشكل متقن، محققاً مقاصة فورية في غضون 8 ثوانٍ، أي أسرع بأكثر من 300 مرة من المدفوعات التقليدية عبر الحدود، ويدعم خدمة “5×24 ساعة + أيام عمل دولية منتظمة”، متجاوزاً بذلك القيود الزمنية والجغرافية. وقد حققت مجموعة تشينالكو نقل سبائك الألومنيوم عبر الحدود باستخدام “البلوك تشين + العقود الذكية”، مما قلل مدة العملية من 7 أيام إلى 19 دقيقة، ووفر 83% من تكاليف الامتثال، ما يُبرز القيمة الجوهرية للتكنولوجيا في دعم الأعمال.
تُبرز إمكانيات معالجة العملات المتعددة وقابلية التكيف الدولي التكنولوجيا المتقدمة لـ CIPS. أطلقت CIPS خدماتها لخمس عملات رئيسية، بما في ذلك الدولار الأمريكي واليورو والين الياباني. وتعتمد تصميمًا يعتمد على حسابات متعددة العملات ونظام رسائل موحد، قادر على معالجة 3000 معاملة متعددة العملات في الثانية. علاوة على ذلك، ستُكمل ترقية معيار رسائل ISO 20022 في عام 2026، مما يُعزز التوافق الدولي. وفيما يتعلق بالدعم التقني الأساسي، تقود شركة سيفانغ جينغتشوانغ تصميم البنية التحتية للدفع عبر الحدود، وقد تم تطبيق تقنية البلوك تشين الخاصة بها في أكثر من 10 مشاريع رقمية لليوان الصيني عبر الحدود في الشرق الأوسط وجنوب شرق آسيا. يخدم نظام المقاصة متعدد العملات من المستوى الثاني التابع لشركة Changliang Technology أكثر من 200 بنك، ويعمل على نشر حلول تكامل CIPS لمؤسسات الشرق الأوسط، مما يجعل تصدير التكنولوجيا نقطة نمو رئيسية.
تعزز تقنية الأمان خط الدفاع ضد المخاطر. يُعرّف النظام حسابات CIPS صراحةً بأنها “ذات رصيد صفري، بدون فوائد، وبدون سحب على المكشوف”، مع تصفير الأرصدة يوميًا بشكل إلزامي. وبالتكامل مع حفظ حسابات المقاصة لدى البنك المركزي ووظائف الاستعلام الفوري بين البنوك، نجح النظام في اعتراض 37 معاملة مشبوهة في عام 2024، بقيمة 120 مليون يوان. توفر تقنية التشفير الكمي من شركة Xin’an Century، المعتمدة من البنك المركزي، وحدات أمان للبنوك المشاركة مثل بنك الاتصالات وبنك الصين، مما يضمن تسوية أموال آمنة.
من الابتكار التكنولوجي إلى النمو الهائل في الأرباح، يُعيد نظام CIPS تشكيل مشهد المدفوعات العابرة للحدود عالميًا من خلال نهج مزدوج المحرك: “التمكين التكنولوجي + التوسع في النطاق”. تستمر المؤسسات المشاركة مثل ICBC و Hailian Jinhui في الاستفادة من ميزة كونها من أوائل المبادرين، في حين أن الدعم القوي من مزودي خدمات التكنولوجيا الأساسية يعزز بشكل أكبر القدرة التنافسية لهذه البنية التحتية المالية، مما يضخ زخماً مستداماً في تدويل الرنمينبي.
