Тихая технологическая революция незаметно меняет парадигмы отрасли, и глобальная платежная система переживает исторический сдвиг от «постепенного улучшения» к «смене парадигмы». Традиционный сектор международных платежей долгое время страдал от таких проблем, как «трехдневные сроки доставки» и «высокие комиссии за транзакции», и эта ситуация вот-вот будет полностью переписана. 11 декабря Swift совместно с Ant International и HSBC объявили в Сингапуре о завершении проверки концепции международных токенизированных депозитных переводов на основе стандарта ISO 20022, совершив скачок от «трехдневных сроков доставки» к «расчетам второго уровня». Это тестирование знаменует собой первую глубокую интеграцию традиционной финансовой сети Swift, токенизированного депозитного сервиса HSBC и технологии блокчейн Ant International, сигнализируя о том, что международные платежи официально вступили в эру расчетов в режиме реального времени. Технологический прогресс: трехстороннее сотрудничество меняет парадигму трансграничных платежей. Этот эксперимент, проведенный в Сингапуре, может показаться простой проверкой концепции, но на самом деле он представляет собой тихую революцию в глобальной финансовой инфраструктуре. Используя глобальную сеть обмена финансовыми сообщениями SWIFT, недавно запущенный сервис токенизированных депозитов HSBC и собственную блокчейн-инфраструктуру Ant International, проект обеспечил управление трансграничными средствами в режиме реального времени между Сингапуром и Гонконгом. В отличие от традиционных трансграничных платежей, которые зависят от множества посредников, этот эксперимент достиг «атомарного уровня расчетов»: перевод средств и передача активов осуществлялись одновременно, полностью исключая традиционную модель «сначала счет, потом расчет». Эта трансформация не только сократила трехдневное ожидание ответа второго уровня, но и положила начало совершенно новой парадигме управления средствами. Например, дочерние компании китайских технологических компаний в Сингапуре могут в режиме реального времени выделять доллары США для завершения инвестиций незадолго до закрытия Гонконгской фондовой биржи, без необходимости предварительного блокирования средств. Инновации в сфере соблюдения нормативных требований: от «двустороннего подключения» к «стандартному взаимодействию». Ранее барьеры, связанные с соблюдением нормативных требований в международных платежах, представляли собой «скрытые препятствия», которые снижали эффективность и увеличивали затраты. Ранее Ant International приходилось тратить в среднем от 3 до 6 месяцев на заключение двусторонних соглашений с каждым банком для подключения к своим системам противодействия отмыванию денег. В этом эксперименте стандартизированный протокол, разработанный совместно тремя сторонами, стал ключом к преодолению тупиковой ситуации. Создание стандартизированного протокола совместно со SWIFT фактически проложило «магистраль соответствия». Его основной принцип заключается в «переводе» возможностей банков по борьбе с отмыванием денег и контролю рисков на универсальный язык, распознаваемый блокчейном, с использованием стандарта ISO 20022. Это означает, что Ant International больше не нужно заключать двусторонние соглашения по борьбе с отмыванием денег и соблюдению нормативных требований со своими банками-партнерами, что позволяет им более эффективно и беспрепятственно использовать токенизированные депозитные услуги банков. Шириш Вадивкар, глобальный руководитель платежного подразделения SWIFT, подчеркнул, что когда все участники используют единый «диалог данных», соответствие нормативным требованиям перестает быть дополнительной нагрузкой и становится неотъемлемой частью системы.
Программируемые финансы: фонды теперь обладают «правом принятия решений»
Главное преимущество токенизированных депозитов заключается не только в скорости, но и в открытии новой эры программируемых финансов. Когда депозиты конвертируются в программируемые токены, сами фонды получают «право принятия решений». В ходе тестирования блокчейн-платформа Ant International продемонстрировала интеллектуальный сценарий планирования: когда баланс счета дочерней компании падает ниже порогового значения, система может автоматически распределять токены между регионами для пополнения ликвидности. Эта гибкая комбинация, напоминающая «финансовый конструктор Lego», внедряет «сценарный подход» сквозных мобильных платежей в сквозные трансграничные платежи. «Интерактивность», упомянутая Кевином Ли, генеральным директором по технологиям Ant International, по сути, позволяет средствам автоматически переключаться между путями и формами в соответствии с потребностями сценария, подобно электрическому току. Эта программируемая функция трансформирует управление корпоративными фондами из пассивного мониторинга в проактивную оптимизацию, значительно повышая эффективность использования средств. Интеграция экосистемы: глубокое партнерство между традиционными финансами и блокчейном. Это сотрудничество знаменует собой значительный сдвиг в секторе платежей между мировыми финансовыми гигантами и технологическими компаниями, переходя от «подрывной конкуренции» к «стандартизированному совместному построению». Swift, как представитель традиционных финансовых коммуникаций, сделал интеграцию технологии блокчейна в свою инфраструктуру важной вехой. Фактически, Swift уже полностью внедрила технологию распределенных реестров. 13 октября Swift объявила о добавлении в свою технологическую инфраструктуру распределенного реестра на основе блокчейна и о сотрудничестве с более чем 30 глобальными финансовыми институтами в разработке и создании этой системы. Первым вариантом использования этой инициативы станут международные платежи в режиме реального времени, круглосуточно и без выходных. Сунь Лэй, руководитель отдела глобальных платежей в HSBC, подчеркнул «привычный опыт + цифровые преимущества», заявив, что трансформация направлена не на разрушение банковских услуг, а на использование технологий для экспоненциального повышения эффективности существующих практик. Этот путь постепенных инноваций обеспечивает технологический прогресс, одновременно снижая барьер принятия пользователями. Наступление эры программируемых финансов означает, что управление корпоративными средствами больше не ограничивается «переводами» и «бухгалтерским учетом», а может автоматически оптимизировать поток и форму средств в соответствии со спросом, подобно интеллектуальной энергосети, программирующей электроэнергию. Когда глобальная платежная система завершит свой переход от «оптимизации потоков» к «реконструкции экосистемы», сокращение времени обработки платежей на секунду может означать полную перестройку структуры затрат в цепочке поставок. Для глобальных компаний освоение этих инструментов означает не только повышение эффективности, но и станет «цифровым паспортом» для будущей международной конкуренции.
