Трансграничная межбанковская платежная система (CIPS), являясь фундаментальной финансовой инфраструктурой для интернационализации юаня, переживает стремительное развитие благодаря высокой прибыльности и мощным технологическим возможностям. Используя расширяющуюся экосистему и технологические усовершенствования, появившиеся после внедрения новых правил, участвующие учреждения достигли замечательных результатов в бизнесе, став ведущим примером на глобальном рынке трансграничных платежей.
Прибыльность продолжает оставаться определяющим фактором: три ключевых фактора высокоэффективного роста
Высокая прибыльность CIPS не случайна, а является результатом сочетания эффекта масштаба, преимуществ в затратах и расширяющихся сценариев. По последним данным, в масштабах CIPS насчитывается 190 прямых и 1567 косвенных участников, 73% из которых — иностранные прямые участники, охватывающие 122 страны и региона. Эта обширная сеть закладывает основу для роста объема транзакций. Среди них ICBC, как ключевой прямой участник, увеличил количество своих офшорных клиринговых банков в юанях до 12. Благодаря огромному масштабу трансграничных расчетов по средствам, компания достигла стабильных доходов, а ее международный бизнес продолжает вносить значительный вклад в прибыль группы.
Преимущества в затратах еще больше расширяют рентабельность. Новые правила устанавливают гибридную модель расчетов «общая сумма в реальном времени + запланированная чистая сумма», которая позволяет получать крупные суммы денег за 8 секунд и осуществлять расчеты партиями в течение одного дня. Это повышает эффективность оборота капитала на 40% по сравнению с традиционной моделью, значительно снижая затраты на ликвидность для финансовых учреждений, что, в свою очередь, приводит к снижению комиссий для пользователей на 66%. Это преимущество напрямую приводит к увеличению объёма бизнеса: компания Hailian Jinhui, имеющая лицензию на осуществление платежей в двух валютах, обработала расчеты на сумму более 300 миллиардов юаней в китайско-иранских нефтяных сделках в 2025 году. Компания Lakala, имеющая сильные позиции на саудовском рынке энергетических расчетов, предлагает комиссионную ставку, составляющую лишь одну пятую от ставки традиционных каналов, а объём её трансграничных транзакций в 2025 году превысил 800 миллиардов юаней, демонстрируя исключительную прибыльность.
Расширение сценариев позволяет достичь пределов роста. С развитием инициативы «Один пояс, один путь» и ростом спроса в таких регионах, как Ближний Восток и Африка, применение CIPS в энергетике, трансграничной электронной коммерции и сырьевых товарах продолжает углубляться, становясь предпочтительным методом трансграничных расчетов для соответствующих предприятий и ещё больше увеличивая объём транзакций и прибыльность.
**Его технологическая мощь обеспечивает надежную поддержку, создавая конкурентные преимущества по многим направлениям.**
Технологическое лидерство CIPS пронизывает всю цепочку системной архитектуры, обеспечивая эффективность и безопасность, что делает его ключевым фактором конкурентоспособности. Что касается клиринговых технологий, система глубоко интегрирует технологии блокчейна и смарт-контрактов, обеспечивая клиринг в режиме реального времени за 8 секунд — более чем в 300 раз быстрее, чем традиционные трансграничные платежи — и предлагая круглосуточное обслуживание плюс стандартизированные международные рабочие дни, полностью исключая ограничения по времени и местоположению. Группа компаний Chinalco осуществила трансграничную доставку алюминиевых слитков с использованием блокчейна и смарт-контрактов, сократив весь процесс с 7 дней до 19 минут и сэкономив 83% на затратах на выполнение заказов, демонстрируя повышающую ценность технологии для бизнеса.
Возможности обработки мультивалютных операций и международная адаптивность являются отличительными чертами передовой технологии. CIPS запустила сервисы для пяти основных валют, включая USD, EUR и JPY. Она использует систему мультивалютных счетов и единое сообщение, способное обрабатывать 3000 мультивалютных транзакций в секунду. Кроме того, в 2026 году будет завершено обновление до стандарта сообщений ISO 20022, что еще больше повысит международную совместимость. Что касается базовой технологии, Сифан Цзинчуан возглавляет разработку базовой архитектуры для трансграничных платежей, и его технология блокчейн была внедрена более чем в 10 проектах цифровых трансграничных платежей в юанях на Ближнем Востоке и в Юго-Восточной Азии. Система многовалютного клиринга второго уровня (CIPS) компании Changliang Technology обслуживает более 200 банков и внедряет решения по интеграции CIPS для учреждений Ближнего Востока, что делает экспорт технологий важным драйвером роста.
Технология безопасности усиливает защиту от рисков. Система четко определяет счета CIPS как «без остатка, без процентов и без овердрафта», с обязательным ежедневным обнулением баланса. В сочетании с хранением средств на клиринговых счетах центрального банка и функциями межбанковских запросов в режиме реального времени, в 2024 году она успешно перехватила 37 подозрительных транзакций на сумму 120 миллионов юаней. Технология квантового шифрования, сертифицированная центральным банком Xin’an Century, предоставляет модули безопасности участвующим банкам, таким как Банк связи и Банк Китая, обеспечивая безошибочные расчеты.
От технологических инноваций до взрывного роста прибыли, CIPS трансформирует глобальный ландшафт трансграничных платежей благодаря двойному подходу «технологическое расширение возможностей + масштабирование». Участвующие учреждения, такие как ICBC и Hailian Jinhui, продолжают извлекать выгоду из своего новаторского преимущества, а мощная поддержка со стороны поставщиков базовых технологических услуг еще больше повышает конкурентоспособность этой финансовой инфраструктуры, устойчиво способствуя интернационализации юаня.
