بفضل القواعد الجديدة التي تم تطبيقها، تعيد CIPS تشكيل مشهد المدفوعات العالمية عبر الحدود.

في 12 يناير 2026، دخلت النسخة الجديدة من “قواعد العمل لنظام المدفوعات عبر الحدود باليوان الصيني” حيز التنفيذ رسميًا، في خطوةٍ هامة. ولأول مرة، أُدرج معهد أبحاث العملات الرقمية (CIPS) ضمن نطاق الإخطار، مما يُمثل إنجازًا بارزًا في التطبيق التعاوني للمعهد مع اليوان الرقمي. وقد نُفذت بنجاح سيناريوهات الدفع غير المتصلة بالإنترنت عبر الحدود، حيث بدأت ستة بنوك رئيسية، من بينها بنك ICBC وبنك ABC، برامج تجريبية. تُبرز هذه التطورات الرئيسية ربحية النظام القوية وقوته التقنية. من حيث الربحية، لا يزال معهد أبحاث العملات الرقمية (CIPS) في الصدارة. وتستمد ميزته الربحية الأساسية من ثلاثة محاور رئيسية هي “خفض التكاليف + توسيع نطاق السيناريوهات + وفورات الحجم”، وتؤكد أحدث بيانات الأعمال قدراته القوية على تحقيق الدخل. أما فيما يتعلق بالتحكم في التكاليف، فبعد تطبيق اللوائح الجديدة، انخفضت رسوم المقاصة الفورية لتحويلات اليوان الرقمي عبر الحدود في البنوك الستة التجريبية إلى خُمس رسوم القنوات التقليدية. ساهم الترويج لنموذج التسوية الهجين “المبلغ الكامل الفوري + المبلغ الصافي المحدد بوقت” في خفض تكاليف التسوية الإجمالية للمستخدمين بنسبة 66%، حيث بلغت أدنى رسوم للمعاملة الواحدة 0.3 يوان فقط، وهو انخفاض كبير مقارنةً بـ 38 يوانًا التي يفرضها نظام سويفت. وقد أدى توسع نطاق التطبيقات إلى زيادة ملحوظة في حجم المعاملات، حيث أصبحت القطاعات ذات التردد العالي، مثل الطاقة والتجارة الإلكترونية عبر الحدود، محركات ربحية أساسية. وقد قامت شركة هايليان جينهوي، وهي شركة رائدة حاصلة على تراخيص دفع مزدوجة، بمعالجة تسويات بقيمة تزيد عن 300 مليار يوان صيني لمعاملات النفط بين الصين وإيران في عام 2025. أما شركة لاكالا، الراسخة في سوق تسوية الطاقة السعودي، فقد استغلت ميزتها التنافسية في التكلفة المنخفضة لتحقيق حجم معاملات عبر الحدود يتجاوز 800 مليار يوان في عام 2025، مما يدل على ربحية استثنائية. أدى تطبيق نظام الدفع المزدوج غير المتصل بالإنترنت في خط سكة حديد الصين-لاوس، الذي يربط الصين ولاوس، إلى توسيع نطاق خدمات الدفع عبر الإنترنت (CIPS) في قطاع السفر عبر الحدود، مما يسمح للمسافرين بإتمام عمليات الدفع دون الحاجة إلى اتصال بالإنترنت، وبالتالي زيادة الأرباح. وقد ساهم استمرار تحقيق وفورات الحجم في نمو الأرباح بشكل ملحوظ. ومع تقدم مبادرة الحزام والطريق، وارتفاع الطلب في مناطق مثل الشرق الأوسط وأفريقيا، أصبحت خدمات الدفع عبر الإنترنت (CIPS) القناة المفضلة لتسوية التجارة عبر الحدود. وبفضل نموذج تشغيلها الذي يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، بالإضافة إلى أيام العمل الرسمية في الخارج، ارتفعت كفاءة دوران رأس المال بنسبة 40%، وانخفضت تكاليف السيولة للمؤسسات المالية بشكل كبير، مما شكل حلقة إيجابية تتمثل في “خفض الرسوم – زيادة حجم المعاملات – زيادة الربحية”. أما من الناحية التقنية، فتتمتع خدمات الدفع عبر الإنترنت (CIPS) بقدرات قوية. وتتغلغل ريادتها التقنية في جميع مراحل بنية النظام، وتكييف السيناريوهات، والحماية الأمنية، مما يشكل ركيزة أساسية لقدرتها التنافسية. من حيث كفاءة المقاصة، يدمج النظام تقنيات سلسلة الكتل والعقود الذكية بشكل متقن، محققًا مقاصة فورية في غضون 8 ثوانٍ، أي أسرع بأكثر من 300 مرة من المدفوعات التقليدية عبر الحدود. استخدمت مجموعة تشينالكو هذه التقنية لإتمام عملية تسليم سبائك الألومنيوم عبر الحدود، مما قلل مدة العملية من 7 أيام إلى 19 دقيقة ووفر 83% من تكاليف الامتثال، مُبرهنةً بذلك على قيمة التمكين التكنولوجي. ويستمر النظام في تطوير قدرته على التكيف مع مختلف السيناريوهات. تُوضح اللوائح الجديدة معيار واجهة mBridge، وستبدأ اختبارات المقاصة عبر الحدود للعملات الرقمية للبنوك المركزية متعددة الأطراف في مارس 2026. وقد حقق النظام حاليًا معالجة فعالة لعملات متعددة. وقد بدأ بالفعل في إجراء معاملات بخمس عملات رئيسية، بما في ذلك الدولار الأمريكي واليورو والين الياباني، معتمدًا تصميمًا يعتمد على حساب متعدد العملات ونظام رسالة واحدة، قادرًا على معالجة 3000 معاملة متعددة العملات في الثانية. وفي عام 2026، سيُكمل النظام أيضًا ترقية معيار الرسائل ISO 20022، مما يُعزز التوافق الدولي بشكل أكبر. تُحقق تقنية الدفع المزدوج غير المتصل بالإنترنت لنقل الركاب عبر الحدود على خط سكة حديد الصين-لاوس إنجازًا هامًا، إذ تتجاوز قيود الشبكة، مما يجعل تجربة الدفع عبر الحدود مماثلة للتحويلات المحلية، ويُبرز إمكانيات تطبيق هذه التقنية. ويُشكل كل من مخرجات التكنولوجيا وحماية أمنها حاجزًا مزدوجًا. تقود شركة سيفانغ جينغتشوانغ تصميم البنية التحتية للمدفوعات عبر الحدود، وقد تم تطبيق تقنية سلسلة الكتل (البلوك تشين) الخاصة بها في أكثر من 10 مشاريع رقمية لليوان الصيني عبر الحدود في الشرق الأوسط وجنوب شرق آسيا. أما نظام المقاصة متعدد العملات من المستوى الثاني التابع لشركة تشانغليانغ للتكنولوجيا، فيخدم أكثر من 200 بنك، ويعمل حاليًا على نشر حلول تكامل CIPS لمؤسسات الشرق الأوسط، مما يجعل تصدير التكنولوجيا محركًا رئيسيًا للنمو. وعلى صعيد الأمن، حصلت تقنية التشفير الكمي لشركة شينآن سينشري على شهادة من البنك المركزي، وتُوفر وحدات أمنية للبنوك المشاركة مباشرةً، مثل بنك الاتصالات وبنك الصين. بفضل آلية “الرصيد الصفري، والتسوية في نهاية اليوم” لحسابات نظام المدفوعات الإلكترونية المتكامل (CIPS) ووظيفة الاستعلام الفوري بين البنوك، نجح النظام في رصد 37 معاملة مشبوهة في عام 2024، بقيمة 120 مليون يوان، مما يضمن تسوية الأموال بشكل آمن. وينطلق نظام CIPS من الابتكار التكنولوجي وصولاً إلى النمو الهائل في الأرباح، مدفوعاً بنهج مزدوج يجمع بين “التمكين التكنولوجي والتوسع النطاقي”، مستفيداً من المزايا التآزرية والاختراقات في السيناريوهات التي أعقبت تطبيق اللوائح الجديدة، وذلك لإعادة تشكيل مشهد المدفوعات العابرة للحدود عالمياً باستمرار، ليصبح بنية تحتية مالية أساسية في مسيرة تدويل اليوان الصيني.