في الأول من فبراير 2026، دخلت النسخة المعدلة من “قواعد العمل لنظام المدفوعات المصرفية العابرة للحدود” الصادرة عن بنك الشعب الصيني (PBOC) حيز التنفيذ رسميًا، وتم إلغاء النسخة الأصلية الصادرة عام 2018 من القواعد في الوقت نفسه.
وباعتباره “المحور الأساسي” لتدويل الرنمينبي، يركز هذا التحديث لنظام المدفوعات المصرفية العابرة للحدود على ثلاث نقاط رئيسية: أمان الحساب، وسهولة الوصول، وكفاءة التسوية. ومن 190 مشاركًا مباشرًا إلى أكثر من 1567 مشاركًا غير مباشر، بالإضافة إلى عدد لا يحصى من الشركات والأفراد العابرين للحدود، سيشهد النظام ثورة شاملة في تجربة الدفع.
فيما يلي نظرة عامة لمدة 3 دقائق على التغييرات الرئيسية.
فيما يلي نظرة عامة لمدة 3 دقائق على التغييرات الرئيسية.
يعيد بنك الشعب الصيني هيكلة منطق المدفوعات عبر الحدود من خلال ثلاثة تعديلات رئيسية، يعالج كل منها بشكل مباشر نقاط الضعف في القطاع.
1. إدارة الحسابات: آلية الرصيد الصفري تُنشئ شبكة أمان قوية للأموال.
ينص شرط صارم على أنه لا يمكن لأي مشارك مباشر فتح سوى حساب واحد في نظام المدفوعات عبر الحدود (CIPS)، مع تطبيق قاعدة “بدون فوائد، بدون سحب على المكشوف، وتصفير يومي”.
على سبيل المثال، إذا قام بنك أجنبي بمعالجة مليار يوان في تسويات عبر الحدود في يوم معين، فيجب أن يكون رصيد الحساب صفرًا في نهاية اليوم.
فيما يتعلق بترقيات الأمان، تُنسب الأموال بوضوح إلى المشاركين، وتُفصل تمامًا عن أصول المؤسسة المشغلة، ولا يمكن للمؤسسة المشغلة فتح سوى حساب مقاصة مخصص لدى البنك المركزي، مما يزيل خطر ركود الأموال.
نصائح عملية: لا داعي لأن تقلق الشركات بشأن شغل الأموال؛ تحتاج البنوك إلى ترقية أنظمتها للتكيف مع عملية التصفير التلقائي اليومي.
2. الوصول الخارجي: تخفيض كبير في العتبات، مما يُسهل انضمام المؤسسات العالمية.
يكمن الإنجاز الرئيسي في إلغاء الشرط الإلزامي لربط المؤسسات الخارجية بالبنوك المحلية. يكفيها الآن اختيار بنك مؤهل كجهة حافظة لأموالها للانضمام إلى برنامج المشاركة المباشرة.
تعمل الخدمات الموحدة على توحيد وتبسيط إجراءات مثل صلاحيات الرسائل، وتسجيل الدخول إلى النظام، والاستفسارات التجارية، مما يسمح للبنوك الصغيرة والمتوسطة ومؤسسات البنية التحتية للسوق المالية بالتقدم وفقًا للمعايير.
الأثر على السوق: من المتوقع أن يتجاوز عدد المشاركين المباشرين الأجانب 220 مشاركًا خلال هذا العام، ليشمل ذلك المزيد من الدول على طول مبادرة “الحزام والطريق”.
3. آلية التسوية: يتيح النموذج الهجين خيار “الدفع السريع أو البطيء”.
يُعد هذا التغيير الأكثر ملاءمة للشركات في هذا التحديث، حيث يحل تمامًا مشكلة “بطء معالجة الطلبات الكبيرة العاجلة، وارتفاع تكلفة الطلبات الصغيرة”.
تُناسب التسوية الكاملة الفورية الاستثمار والتمويل عبر الحدود، وتجارة الطاقة، مع مزايا الوصول الفوري ودعم الأولوية المعجلة. يُعدّ نظام التسوية الصافية المُجدولة مناسبًا لطلبات التجارة الإلكترونية عبر الحدود بالجملة والتحويلات الشخصية، مما يُقلل من رسوم المعالجة واستهلاك السيولة.
ومن حيث الإدارة المرنة، يُمكن تعديل ترتيب الدفع ضمن نفس الأولوية، فعلى سبيل المثال، يُمكن معالجة مدفوعات التحضير العاجلة لشركات التجارة الخارجية أولًا، مما يُقلل متوسط وقت الوصول بمقدار ساعة إلى ساعتين.
يدعم النظام سيناريوهات مُعقدة مثل التسوية المتزامنة بين اليوان الصيني والعملات الأجنبية (PvP) والتسليم مقابل الدفع (DvP)، ويُغطي معاملات مالية مثل ربط السندات وبورصة الذهب الدولية.
ستستفيد أربعة أنواع من الكيانات بشكل مباشر. يمكن لشركات التجارة الإلكترونية/التجارة الخارجية العابرة للحدود توفير التكاليف باستخدام التسوية الصافية للطلبات الكبيرة، مع ضمان سرعة التسليم للطلبات العاجلة من خلال التسوية الفورية، ومن المتوقع انخفاض رسوم المعاملات بنسبة 10-15%.
لم تعد البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم بحاجة إلى بناء أنظمتها الخاصة بالمعاملات العابرة للحدود؛ إذ يمكنها خدمة عملائها وتوسيع أعمالها الدولية من خلال المشاركة غير المباشرة عبر الوكلاء. ستصبح التحويلات المالية إلى عائلات الطلاب/المهاجرين أسرع، مع ضمان أمان الأموال بشكل مماثل للتحويلات المحلية. تحجز شركات التكنولوجيا المالية واجهة تعاون رقمية باليوان الصيني في نظام CIPS، مما يمهد الطريق لمدفوعات العملات الرقمية العابرة للحدود. هذه معلومات أساسية للشركات والأفراد: التكيف مع اللوائح الجديدة في ثلاث خطوات.
أولاً، التواصل مع البنوك لتأكيد الخدمات.
اتصل بالبنوك الشريكة للتحقق مما إذا كانت قد أكملت ترقية نظام CIPS وتأكيد عمليات الخدمة المحددة للتسوية الهجينة وإدارة الحسابات. ثانياً، تحسين استراتيجيات الدفع. بالنسبة للمدفوعات الكبيرة والعاجلة (مثل شراء المعدات)، اختر التسوية الكاملة الفورية؛ أما بالنسبة للمدفوعات الصغيرة والمتكررة (مثل رسوم العينات)، فاستخدم التسوية الصافية المجدولة. أخيرًا، انتبه لتحذيرات المخاطر. معاملات التسوية الفورية غير قابلة للإلغاء بعد إتمامها، وكذلك تسويات التسوية الصافية. تحقق من المعلومات بدقة قبل إجراء أي مدفوعات.
أشار وانغ بنغبو من شركة برودكوم للاستشارات إلى أن: “هذا التعديل خطوة حاسمة في تدويل اليوان الصيني، إذ ينتقل من “النمو الكمي” إلى “التحسين النوعي”. تعالج حسابات الرصيد الصفري المخاوف الدولية بشأن أمان الأموال، بينما تعزز التسوية الهجينة التجربة العملية لاستخدام اليوان الصيني”. تُظهر البيانات أن نظام المدفوعات عبر الحدود الصيني (CIPS) عالج 175 تريليون يوان في عام 2024، بزيادة سنوية قدرها 43%، ومن المتوقع أن يرتفع معدل النمو هذا بعد دخول اللوائح الجديدة حيز التنفيذ.
اعتبارًا من 1 فبراير، تم تحديث “القناة الصينية” للمدفوعات عبر الحدود رسميًا.
سواءً أكانت شركات توسع عملياتها العالمية أو أفرادًا يديرون أصولًا خارجية، فإن اللوائح الجديدة تُسهم في تحسين الكفاءة وخفض التكاليف.
ما هو التغيير الذي يُثير قلقك أكثر في نظام المدفوعات عبر الحدود الصيني (CIPS)؟
شاركنا أفكارك في قسم التعليقات!
