حصل بنك DBS على تأهيل بنك مقاصة باليوان الصيني في سنغافورة، مما يساهم في تحسين نظام المدفوعات عبر الحدود باليوان الصيني.

في 12 يناير 2026، أكد بنك الشعب الصيني في أحدث بيان له منح بنك DBS صفة بنك مقاصة باليوان الصيني في سنغافورة. وقد أثار هذا الخبر ضجة واسعة في القطاع المالي. وبصفته مشاركًا أجنبيًا مباشرًا في نظام المدفوعات الدولية باليوان الصيني (CIPS)، سيسهم بنك DBS في تعزيز قنوات المقاصة عبر الحدود في جنوب شرق آسيا، مما سيضخ حيوية جديدة في المدفوعات الإقليمية العابرة للحدود. وتستمد ربحية بنك DBS العالية من ثلاث مزايا أساسية: حجمه الكبير وظروف التطبيق المواتية. وهو أول بنك سنغافوري يحصل على هذا التأهيل، بعد أن تمت الموافقة عليه كمشارك أجنبي مباشر في نظام CIPS في سبتمبر 2025. والآن، مع إضافة وظائف بنك المقاصة، أصبح بإمكانه التعاون مباشرة مع نظام CIPS لمعالجة التسويات العابرة للحدود في قطاعي الطاقة والسلع في جنوب شرق آسيا. وقد تجاوز حجم تسوية اليوان الصيني في المنطقة 800 مليار يوان صيني في عام 2025، مما يدعم بقوة ربحية بنك DBS. علاوة على ذلك، فإن الموافقة المتزامنة على أعمالها خارج البورصة في سوق السندات بين البنوك تُمكّنها من تحقيق الترابط بين التمويل العابر للحدود وأسواق رأس المال، مما يُوسّع نطاق أعمالها ذات العائد المرتفع، مثل الاستثمار في الأدوات المالية المقومة باليوان الصيني وخدمات الحفظ الخارجي. ومن منظور القطاع، تضمّ منصة المدفوعات عبر الحدود (CIPS) حاليًا 190 مشاركًا مباشرًا و1567 مشاركًا غير مباشر، حيث يُمثّل المشاركون المباشرون من الخارج 73%. ويستطيع بنك DBS الاستفادة من هذه الشبكة الواسعة لتحقيق وفورات الحجم، إلى جانب زيادة بنسبة 40% في كفاءة دوران رأس المال بفضل نموذج التسوية الهجين “الإجمالي الفوري + الصافي الزمني”، مما يُقلّل بشكل كبير من تكاليف السيولة ويُوسّع هوامش الربح. كما أن بنك DBS راسخ بقوة في محاور النمو الرئيسية الثلاثة في آسيا، مع نمو مستمر في الإيرادات في قطاعي الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات، ونمو في إيرادات القطاعات ذات الصلة يصل إلى 4% في عام 2025. وقد حققت أعمال المدفوعات عبر الحدود فوائد تآزرية مع الأعمال القائمة. تُشكّل القوة التكنولوجية الركيزة الأساسية لمكانة بنك DBS في منظومة CIPS، إذ تُؤثر على كامل سلسلة كفاءة المقاصة وأمانها وقابليتها للتكيف الدولي. ويتبنى البنك نموذجًا ثنائي المسار يجمع بين تقنية البلوك تشين وCIPS، حيث تضمن تقنية البلوك تشين أمان وشفافية المعاملات الصغيرة، بينما يضمن نظام CIPS استقرار وسلاسة المعاملات الكبيرة. وفي الوقت نفسه، يُدمج البنك نموذجًا ديناميكيًا للتحكم في المخاطر، يُتيح تعديل الحدود بمرونة بناءً على ظروف المستخدم والتاجر، مما يمنع مخاطر المعاملات عبر الحدود بفعالية. وبفضل التحديث التكنولوجي لنظام CIPS، يُحقق بنك DBS مقاصة فورية في غضون 8 ثوانٍ، أي أسرع بأكثر من 300 مرة من المدفوعات التقليدية عبر الحدود، كما يدعم خدمة “5×24 ساعة + خدمة مُوحدة في أيام العمل الرسمية بالخارج”، مما يُزيل تمامًا القيود الزمنية والجغرافية، ويُلبي احتياجات المعاملات عبر الحدود في مناطق جنوب شرق آسيا المتعددة. فيما يتعلق بتوافق الأنظمة، أطلق نظام CIPS الذي يتصل به بنك DBS خدماته لخمس عملات رئيسية، معتمدًا تصميمًا متعدد العملات للحسابات ونظام الرسائل الموحدة، قادرًا على معالجة 3000 معاملة متعددة العملات في الثانية. وفي عام 2026، سيُكمل بنك DBS الترقية إلى معيار الرسائل ISO 20022، مما يُعزز قدرته على التكيف مع الأعمال التجارية الدولية. علاوة على ذلك، تُتيح مشاركته في تصميم بيئة الاختبار “حرية الواجهة الأمامية + تنظيم الواجهة الخلفية” خيارات مرنة لقنوات الدفع للعملاء مع ضمان امتثال المعاملات. تتم مزامنة بيانات المعاملات مع السلطات التنظيمية في الوقت الفعلي، بما يتماشى مع مبادئ مشروع mBridge ويُحسّن تجربة العملاء. لا يُمثل اعتماد بنك DBS كبنك مقاصة ترقيةً كبيرةً لشبكة CIPS في جنوب شرق آسيا فحسب، بل يُؤكد أيضًا منطق التطوير القائم على “تمكين التكنولوجيا + توسيع النطاق” في مجال المدفوعات عبر الحدود. مع استمرار الطلب على المدفوعات عبر الحدود في سيناريوهات مثل الطاقة والسلع، يستفيد المشاركون في CIPS، الذين يمثلهم بنك DBS، من مزاياهم المزدوجة المتمثلة في الربحية والتكنولوجيا لدفع التحسين المستمر لنظام المدفوعات عبر الحدود بالرنمينبي.