في الآونة الأخيرة، كانت هناك موجة من جنون الدفع بالذكاء الاصطناعي في مجال الدفع العالمي.
ركز عمالقة الدفع الرئيسيون بشكل جماعي على مسار الدفع بالذكاء الاصطناعي واغتنموا فرص السوق بنشاط.
أطلق عمالقة الدفع المحلي مثل WeChat Pay وAlipay وUnionPay Business وJD.com منتجات دفع تعمل بالذكاء الاصطناعي وبدأوا في الاختبار. في 17 يونيو، أصدرت WeChat Pay رسميًا بطاقة حصرية تعمل بالذكاء الاصطناعي.
يمكن للمستخدمين طرح احتياجات الاستهلاك في حوار مع الوكيل، ويكمل الذكاء الاصطناعي العملية بأكملها بدءًا من التوصية الذكية وحتى دفع الطلب. في 16 يونيو، أطلقت Ant Group نسخة الذكاء الاصطناعي من Alipay “Abao”.
وبمساعدة مربع حوار ذكي يعمل بالذكاء الاصطناعي، يمكن للمستخدمين الوصول مباشرة إلى عشرات الآلاف من الخدمات في جملة واحدة، كما تغيرت تجربة تفاعل المستخدم أيضًا من “نمط العرض” إلى “أسلوب المحادثة”.
يمكن استخدام منتجات الدفع بالذكاء الاصطناعي التي أطلقتها UnionPay Business في سيناريوهات عالية التردد مثل الدفع السحابي وطلب الذكاء الاصطناعي. يحتاج المستخدمون فقط إلى التحدث بلغة طبيعية أو إرسال رسالة نصية لإعطاء تعليمات لإكمال المعاملة بسرعة وتحقيق “الدفع بمجرد أن تطلب ذلك”.
عمالقة الدفع الدوليون ليسوا متخلفين كثيرًا.
أطلقت ماستركارد خدمة دفع الوكيل للآلات (AP4M)، والتي توفر نظامًا لتوسيع نطاق المدفوعات عالية التردد وزمن الوصول المنخفض والمبالغ الصغيرة التي ينفذها الوكلاء والآلات، مما يسمح بتفويض جميع أنواع المعاملات وتنسيقها وتسويتها بسرعات على مستوى الآلة على شبكة الدفع العالمية الخاصة بها.
أطلقت Visa سلسلة من الأطر التقنية حول التجارة الذكية. قال قائد أعمالها إن الذكاء الاصطناعي يتطور من أداة تحليل المعلومات وأداة مساعدة لاتخاذ القرار إلى “موضوع إجراء” يمكنه إجراء المعاملات نيابة عن المستخدمين. تتشكل التجارة الذكية تدريجياً كنموذج أعمال جديد.
يعتقد بعض المحللين أن وراء التخطيط الجماعي لمدفوعات الذكاء الاصطناعي من قبل عمالقة الدفع يكمن التغيير الجذري الذي يُحدثه وكلاء الذكاء الاصطناعي في النظام البيئي للأعمال. يُظهر أحدث تقرير بحثي صادر عن شركة الدفع عبر الحدود Worldpay أن حوالي 40% من المستهلكين في جميع أنحاء العالم على استعداد للسماح لوكلاء الذكاء الاصطناعي بالقيام بالتسوق نيابةً عنهم، وما يقرب من ثلثي المستهلكين في الصين على استعداد للسماح للذكاء الاصطناعي بمساعدتهم في تصفح البضائع وشرائها.
إن التحول القائم على الذكاء الاصطناعي لمنصة الإنترنت هو في الأساس مكانة البطاقة البيئية لعملاق الدفع في عصر الوكلاء الأذكياء. وبحلول نهاية شهر مايو من هذا العام، تجاوز عدد مدفوعات Alipay AI 300 مليون، مما يدعم 95% من أطر عمل الوكلاء ذات الأغراض العامة.
في أوائل يونيو، أعلنت WeChat أنها ستوفر لمطوري برامج WeChat المصغرة القدرة على الوصول إلى نظام WeChat AI البيئي.
كانت شركات Didi وJD.com وMeituan وCtrip ومنصات الإنترنت الأخرى من بين أول من وصل إلى النظام البيئي.
يمكن للمستخدمين إكمال المهام اليومية مباشرة مثل استدعاء سيارة أجرة، وطلب الوجبات الجاهزة، وحجز الفنادق من خلال التحدث إلى وكيل WeChat AI.
ومع ذلك، فإن التكامل العميق بين الذكاء الاصطناعي والدفع لا يؤدي إلى تحسين الكفاءة فحسب، بل يجلب أيضًا العديد من التحديات.
لقد أدى الذكاء الاصطناعي إلى زيادة غير مسبوقة في سرعة انتقال المخاطر المالية وحجم تأثيرها وانتقال عدوى المخاطر المالية عبر الحدود، مما يشكل تحديات جديدة أمام الاستقرار المالي.
على سبيل المثال، في عصر الوكلاء الأذكياء، تقوم عشرات الآلاف من العقد الآلية بإجراء المعاملات المرتبطة.
بمجرد ظهور الخطر، يصعب التنبؤ بنطاق وحجم التأثير. بالإضافة إلى ذلك، تواجه الصناعة أيضًا خطر تسرب الخصوصية مثل معلومات المستخدم وبيانات الأصول.
من الصعب تحديد الطرف المسؤول بعد حدوث أخطاء في اتخاذ القرار بشكل مستقل عن الآلة. ولا يمكن لعقود المعاملات والاتفاقيات القانونية وأطر الامتثال الحالية أن تتكيف مع السيناريوهات الجديدة والمشاكل العملية الأخرى.
قال خبراء الصناعة إنه في مواجهة الاتجاه العام المتمثل في إعادة تشكيل التمويل بواسطة الذكاء الاصطناعي، تحتاج الصناعة بشكل عاجل إلى إنشاء إطار تنظيمي تطلعي، وتعزيز التنسيق بين الحكومة والسوق، وتعزيز التنسيق التنظيمي الدولي، والحفاظ على الحد الأدنى لمنع المخاطر النظامية مع تشجيع الابتكار.
في عملية التدريب على الذكاء المالي، يجب تضمين القيم والثقافة والامتثال وقيود المخاطر مسبقًا.
