تشير أحدث البيانات حتى 12 يناير 2026 إلى أن نظام CIPS (نظام المدفوعات بين البنوك عبر الحدود) لا يزال يتوسع. تُعالج نقطة الوصول في هونغ كونغ ما يزيد عن 120 مليار يوان صيني يوميًا، وحصل بنك DBS على الموافقة كبنك مقاصة لليوان الصيني في سنغافورة في اليوم نفسه، ويُبرهن الأداء المتميز لمعاملات مؤسسات مثل لاكالا وهايليان جينهوي على ربحيتها القوية وقوتها التكنولوجية.
تغطي CIPS حاليًا 189 دولة ومنطقة حول العالم، مع أكثر من 1700 مشارك محلي ودولي، وتخدم أكثر من 5000 مؤسسة مصرفية للشركات، وقد أصبحت مركزًا رئيسيًا للمدفوعات العالمية عبر الحدود.
من حيث الربحية، تُظهر CIPS زخمًا قويًا، مدفوعًا بشكل أساسي بثلاثة عوامل: الحجم والتكلفة وسيناريوهات التطبيق.
لقد أرست وفورات الحجم أساسًا متينًا لـ الربحية. تمثل المؤسسات الخارجية 73% من المشاركين المباشرين في نظام CIPS، وبلغت نسبة المشاركين المباشرين الجدد من المؤسسات الخارجية 82% في عام 2025. وقد ولّدت هذه الشبكة الواسعة حجم تداول هائل. بعد اعتماده كبنك مقاصة، أصبح بإمكان بنك DBS الاتصال مباشرةً بتسويات المعاملات عبر الحدود في قطاعي الطاقة والسلع في جنوب شرق آسيا. تجاوز حجم تسوية الرنمينبي في المنطقة 800 مليار رنمينبي في عام 2025، مما فتح آفاقًا تجارية عالية العائد للبنك. ارتفعت تحويلات بنك الاتصالات في هونغ كونغ عبر الحدود بالدولار الهونغ كونغي من خلال قناة CIPS بنسبة 900% على أساس سنوي، مع استمرار توسع هوامش الربح نتيجةً للمعاملات واسعة النطاق. وقد حفّزت المزايا التنافسية من حيث التكلفة الطلب في السوق. حسّن نموذج التسوية الهجين “الدفع الكامل الفوري + الدفع الصافي الموقّت” كفاءة دوران رأس المال بنسبة 40%، مما قلّل بشكل كبير من تكاليف السيولة للمؤسسات المالية، وبالتالي خفض تكاليف التسوية للمستخدمين. بلغ حجم معاملات لاكالا عبر الحدود 2.891 مليار يوان في 12 يناير. وتبلغ رسوم خدمة تسوية الطاقة السعودية لديها خُمس رسوم القنوات التقليدية فقط. وبحلول عام 2025، من المتوقع أن يتجاوز حجم معاملاتها عبر الحدود 800 مليار يوان، مع زيادة عدد التجار عبر الحدود وقيمة المعاملات بنسبة 76% و85% على أساس سنوي على التوالي. وستقوم شركة هايليان جينهوي، مستفيدةً من تراخيص الدفع المزدوجة، بمعالجة أكثر من 300 مليار يوان من تسويات الرنمينبي لمعاملات النفط الصينية الإيرانية بحلول عام 2025، محولةً بذلك ميزتها التنافسية إلى ربحية مستدامة. وقد ساهم تعميق تركيزها على سيناريوهات محددة في توسيع هوامش ربحها. وقد ربطت 95% من البنوك الأجنبية في دول مبادرة الحزام والطريق بشبكة CIPS، ويتزايد باستمرار تطبيق سيناريوهات عالية التردد مثل الطاقة والتجارة الإلكترونية عبر الحدود. بصفتها مشاركًا رئيسيًا مباشرًا، رفعت ICBC عدد بنوك المقاصة الخارجية التابعة لها باليوان الصيني إلى 12 بنكًا، مما جعل الأعمال الدولية محركًا هامًا لنمو إيرادات المجموعة. وانخفضت تكاليف تسوية التجارة الإلكترونية عبر الحدود بنسبة 40% بفضل نظام CIPS، مما ساهم في زيادة حجم المعاملات والربحية في آنٍ واحد. وعلى الصعيد التقني، يُظهر نظام CIPS قدرات هائلة، متفوقًا في الكفاءة والأمان والتوافق. وقد حققت كفاءة المقاصة قفزة نوعية، بفضل التكامل العميق بين تقنيات البلوك تشين والعقود الذكية. ويُمكن التداول جنوبًا عبر برنامج ربط بورصة هونغ كونغ من التسوية في غضون 8 ثوانٍ، أي أسرع بـ 300 مرة من القنوات التقليدية، كما يدعم النظام خدمة “5×24 ساعة + خدمة موحدة في أيام العمل الرسمية بالخارج”، مما يُزيل تمامًا القيود الزمنية والجغرافية. وقد حققت مجموعة تشينالكو إمكانية تسليم سبائك الألومنيوم عبر الحدود من خلال نموذج “البلوك تشين + العقود الذكية” الخاص بنظام CIPS، مما قلل مدة العملية من 7 أيام إلى 19 دقيقة، ووفر 83% من تكاليف الامتثال. خدم نظام المقاصة متعدد العملات من المستوى الثاني لشركة Changliang Technology أكثر من 200 بنك، وتتلاءم تقنيته ثنائية الوضع تمامًا مع احتياجات التسوية المختلطة لنظام CIPS، حيث يجري حاليًا نشر حلول تكاملية لمؤسسات الشرق الأوسط. وقد تم إنشاء حاجز أمني قوي، يحدد بوضوح سمات حساب CIPS “رصيد صفري، بدون فوائد، بدون سحب على المكشوف”. يتم تصفية الأرصدة اليومية قسرًا، ويتم فصل الأموال عن أموال المؤسسة المشغلة، مما يقضي على مخاطر التراكم من مصدرها. توفر تقنية التشفير الكمي لشركة Xin’an Century، المعتمدة من قبل بنك الشعب الصيني، وحدات أمان للبنوك المشاركة مباشرة مثل بنك الاتصالات وبنك الصين. في عام 2024، نجحت هذه الآلية في اعتراض 37 معاملة مشبوهة بقيمة 120 مليون يوان. يعتمد بنك DBS نموذجًا ثنائي المسار يجمع بين تقنية البلوك تشين ونظام CIPS، مقترنًا بنموذج ديناميكي للتحكم في مخاطر العتبة، والذي يمكنه تعديل حدود المعاملات بمرونة ومنع المخاطر العابرة للحدود بشكل فعال. يتم تطوير القدرة على التكيف الدولي باستمرار، حيث تم إطلاق الأعمال بالفعل بخمس عملات رئيسية تشمل الدولار الأمريكي واليورو والين الياباني. وتعتمد الشركة تصميمًا لحسابات متعددة العملات ونظام رسائل موحد، قادر على معالجة 3000 معاملة متعددة العملات في الثانية. وبصفتها مزود خدمة أساسي لجسر العملة الرقمية للبنك المركزي (mBridge)، تقود شركة سيفانغ جينغتشوانغ تصميم البنية التحتية للمدفوعات عبر الحدود. وقد تم تطبيق تقنية البلوك تشين الخاصة بها في أكثر من 10 مشاريع للدفع باليوان الصيني الرقمي عبر الحدود في الشرق الأوسط وجنوب شرق آسيا، حيث شكلت الإيرادات المرتبطة بها أكثر من 40% من إجمالي الإيرادات في عام 2025. وفي عام 2026، ستُكمل شركة CIPS ترقية معيار الرسائل ISO 20022، مما يعزز توافق أعمالها الدولية بشكل أكبر. من توسع بنك DBS في جنوب شرق آسيا إلى مشاركة لاكالا العميقة في تسوية الطاقة، ومن المقاصة الفورية في 8 ثوانٍ إلى حماية التشفير الكمي، تعمل CIPS على إعادة تشكيل مشهد المدفوعات العالمية عبر الحدود من خلال نهج مزدوج المحرك يتمثل في “تمكين التكنولوجيا + توسيع النطاق”. وتواصل المؤسسات المشاركة الاستفادة من مزاياها التكنولوجية وسيناريوهات التطبيق المتراكمة، مما يعزز القدرة التنافسية العالمية لهذه البنية التحتية المالية.
