Los registros de casos de ejecución de la Autoridad de Conducta Financiera Británica (FCA) de 2025 han emitido una señal clara de supervisión estricta para la industria de pagos británica y el sector de la tecnología financiera.
El importe total de las multas impuestas por la oficina a lo largo del año superó los 124 millones de libras, y la mayoría de las sanciones estaban relacionadas con el control contra el blanqueo de dinero y el mal desempeño en la gestión de delitos financieros.
Las tres multas más elevadas del año se impusieron respectivamente: la National Building Society fue multada con 44 millones de libras, Barclays fue multada con 39 millones de libras y el banco digital Monzo fue multado con 21 millones de libras.
En los tres casos de sanciones anteriores, la Autoridad de Conducta Financiera Británica descubrió que las instituciones tenían problemas comunes, como lagunas en el sistema de monitoreo de transacciones, falta de debida diligencia con el cliente y gobierno corporativo interno. deficiencias. Entre ellos, el caso de la multa de Monzo ha atraído gran atención en la industria de la tecnología financiera. Como banco digital nativo, el progreso en la construcción de su sistema de control de riesgos y cumplimiento no ha logrado seguir el ritmo de la rápida expansión de la escala de clientes. Este también es un riesgo común para las empresas de pagos en rápida expansión.
Las agencias reguladoras han dejado claro que incluso si no ocurre ningún caso real de lavado de dinero en una institución, siempre que existan deficiencias en el sistema de control interno y en el mecanismo de control y gestión de riesgos, el regulador puede tomar medidas para hacer cumplir la ley y sancionar de acuerdo con la ley.
Esta postura regulatoria promueve aún más que toda la industria aumente la inversión en recursos de cumplimiento.
La contratación para puestos de cumplimiento sigue aumentando
Los datos de la industria muestran que la escala de contratación de puestos de riesgo y cumplimiento en la industria británica de tecnología financiera aumentará por tercer año consecutivo en 2025. El informe de la industria de Morgan McKinley señala que los puestos relacionados con la prevención de delitos financieros y la lucha contra el fraude se han convertido en los segmentos laborales de cumplimiento de más rápido crecimiento;
A partir de 2026, Londres albergará casi las tres cuartas partes de los puestos vacantes en tecnología financiera del Reino Unido.
El Oficial de Informes Anti-Lavado de Dinero (MLRO) se ha convertido en un puesto central y clave en la industria.
De acuerdo con las regulaciones regulatorias locales británicas, las calificaciones del Oficial de informes contra el lavado de dinero deben ser aprobadas por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido.
Tienen la responsabilidad personal del desempeño de acuerdo con el sistema de certificación de calificaciones y desempeño ejecutivo. Son los principales responsables de coordinar el trabajo de control contra el lavado de dinero, informar transacciones sospechosas y comunicarse con las agencias reguladoras.
Para las empresas de pagos cuyo volumen de negocios excede el alcance de la aprobación de la licencia inicial, el nombramiento de un oficial de informes contra el lavado de dinero a tiempo completo ha pasado de ser un requisito de proceso regulatorio a una decisión central a nivel estratégico corporativo.
La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido ha establecido claramente requisitos regulatorios: la estructura de gestión de cumplimiento corporativo y la configuración del administrador de cumplimiento de alto nivel deben coincidir con su propio nivel de riesgo, modelo de negocio y alcance geográfico operativo; Los marcos generales de cumplimiento aplicados y con plantillas ya no cumplen con los requisitos regulatorios de acceso.
La afluencia de talentos de cumplimiento intersectorial en el ámbito de la tecnología financiera se ha convertido en una nueva tendencia
Ha surgido una nueva tendencia de empleo en la industria: las empresas de tecnología financiera de pagos han comenzado a introducir talentos de gestión de cumplimiento de otras industrias fuertemente reguladas.
La industria del comercio de energía cuenta con un completo monitoreo de transacciones, cumplimiento de sanciones, un sistema de coordinación regulatoria transfronteriza y las capacidades profesionales dominadas por los talentos de cumplimiento de la industria, que pueden adaptarse perfectamente a las necesidades de control de riesgos de las empresas de pagos bajo el sistema regulatorio británico de la FCA.
Los recientes nombramientos de personal corporativo confirman esta tendencia de la industria. La institución de pagos global Breinrock nombró recientemente a Dagmara Demczyk como jefa de cumplimiento y jefa de lucha contra el lavado de dinero en el Reino Unido. Este ejecutivo ha trabajado en varias grandes empresas comercializadoras de energía, instituciones de corretaje y empresas de servicios financieros en el pasado, y está profundamente involucrado en los campos de gestión de cumplimiento y control de riesgos de transacciones.
Estos ajustes de personal reflejan la dirección de transformación general de la contratación de talentos para las empresas de pagos británicas: las empresas saldrán de los círculos de talento inherentes en las industrias de pagos y banca y reclutarán ejecutivos de cumplimiento con experiencia en compleja coordinación regulatoria entre industrias.
Se espera que la presión regulatoria de la industria continúe aumentando
La industria predice que los requisitos regulatorios de cumplimiento que enfrentan las instituciones de pago británicas seguirán siendo más estrictos.
Las nuevas regulaciones sobre protección de fondos de clientes emitidas por la Autoridad de Conducta Financiera Británica para instituciones de pago y entidades de dinero electrónico entrarán oficialmente en vigor a mediados de 2026;
Las restricciones de cumplimiento de la Ley de Inteligencia Artificial de la UE para los sistemas de IA financieros de alto riesgo se implementarán en agosto de 2026. Además, el Reino Unido planea introducir una nueva versión del proyecto de ley a fines de 2026, momento en el cual la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido podría convertirse en el único organismo regulador contra el lavado de dinero para las instituciones nacionales de servicios profesionales.
Para los proveedores de servicios de pago transfronterizos con presencia en múltiples jurisdicciones, la implementación de una serie de nuevas regulaciones confirma la tendencia central de la industria: el trabajo de cumplimiento ya no es un trabajo de soporte de back-end que puede reducir costos, sino una capacidad operativa central que determina directamente las calificaciones de las licencias corporativas, el acceso al mercado y las capacidades de expansión comercial.
