Las operaciones y los gerentes financieros en industrias de alto riesgo, como bienes virtuales transfronterizos, servicios de suscripción y joyería que cumplen con las normas, generalmente enfrentan puntos débiles como el cierre repentino de canales de pago, multas por falta de pago que exceden los ingresos y otros puntos débiles, que pueden generar decenas de miles de dólares en costos adicionales en el peor de los casos, o conducir a la interrupción del negocio en el peor.
Según datos de investigaciones públicas en industrias relevantes, la tasa promedio actual de devolución de cargos de este tipo de comerciantes es generalmente superior al 1,5%, lo que es mucho más alto que el umbral de riesgo del comercio electrónico transfronterizo ordinario.
Existe una necesidad urgente de soluciones de pago especiales adaptadas.
En primer lugar, es necesario aclarar los estándares de clasificación de los atributos de riesgo de la industria: un tipo es el cumplimiento y las industrias de alto riesgo en el nivel de control de riesgo de pago, incluidas joyas, bienes virtuales (como accesorios de juegos, productos digitales). software, excluidas las transacciones de moneda virtual), servicios de suscripción, etc. Estas industrias pueden solicitar soluciones de pago adaptadas y compatibles; el otro tipo son las industrias ilegales que están claramente prohibidas por la supervisión. Es extremadamente difícil tener en el mercado servicios de pago compatibles. Los comerciantes deben verificar sus calificaciones comerciales con anticipación para evitar desperdiciar recursos.
Al mismo tiempo, es necesario corregir dos malentendidos comunes: en primer lugar, las industrias sensibles no sólo cobran pagos a través de canales que no cumplen con las normas.
Actualmente, los proveedores de servicios de pago autorizados y conformes han lanzado servicios especiales, lo que hace que la seguridad de los fondos sea más segura; en segundo lugar, la pérdida por falta de pago no es, si no irreversible, los datos de la nube de control de riesgos muestran que alrededor del 35% de las devoluciones de cargo pueden evitarse mediante la intervención del mecanismo durante la ventana de alerta temprana, y casi el 40% de las devoluciones de cargo pueden recuperarse mediante apelaciones de cumplimiento. Ignorar la prevención y el control hará que los comerciantes soporten pérdidas integrales que son al menos el doble del monto del contracargo.
Los comerciantes deben comprender los múltiples riesgos de la devolución de cargo antes de tomar decisiones: la tasa promedio de devolución de cargo en la industria del comercio electrónico transfronterizo está entre el 0,9% y el 1,8%, mientras que en industrias como los bienes digitales y los servicios de suscripción, generalmente es superior al 1,5%.
Las tasas de devolución de cargo excesivas pueden generar multas estrictas por parte de las organizaciones de tarjetas.
Por ejemplo, según las reglas del programa de monitoreo de fraude y contracargos de Visa (como VDMP/VFMP), si la tasa de contracargos excede la línea roja, cada pedido enfrentará una penalización incremental correspondiente; Las devoluciones de cargo frecuentes también pueden hacer que el banco adquirente ponga fin directamente a la cooperación, lo que hace que el comerciante pierda la capacidad de cobrar los pagos.
El costo real de una devolución de cargo suele ser de 2 a 3 veces el monto del pedido o incluso más, y cubre múltiples gastos como pérdida de producto, tarifas de procesamiento de devolución de cargo ($15-50 por artículo), costos de envío de devolución, costos de mano de obra, costos de canal, etc. No se puede confiar únicamente en tarifas superficiales como base para la toma de decisiones.
La lógica común de toma de decisiones en la industria señala que los comerciantes deben centrarse en tres indicadores al seleccionar soluciones: Primero, si tienen un sistema de control de riesgos exclusivo para industrias de alto riesgo, que pueda interceptar fraudes maliciosos. transacciones a través de un control inteligente de riesgos y reducir las tasas de contracargo desde la fuente; en segundo lugar, si tienen calificaciones de cumplimiento completas y necesitan tener PCI DSS Nivel 1. ISO27001 y otras certificaciones de seguridad básicas, con calificaciones de operaciones de cumplimiento básicas en múltiples países o regiones, para evitar el riesgo de congelación de fondos; en tercer lugar, si puede adaptarse a las necesidades de pago de las empresas, cubrir métodos de pago locales en el mercado objetivo, satisfacer las necesidades de liquidación en múltiples divisas y estar equipado con servicios profesionales de apelación de contracargos.
Como institución autorizada en Hong Kong, Oceanpaid, que está profundamente involucrada en el campo de los pagos transfronterizos, ha lanzado soluciones exclusivas para industrias de cumplimiento de alto riesgo, que pueden incluirse en las opciones de los comerciantes.
Se basa en una red de adquisiciones global que cubre más de 200 países y regiones de todo el mundo, integra capacidades básicas como pasarelas de pago y enrutamiento inteligente, admite más de 500 métodos de pago locales y se combina con un sistema de control de riesgos inteligente impulsado por inteligencia artificial y un equipo de apelaciones profesional para ayudar a los comerciantes a controlar de manera efectiva el riesgo de devoluciones de cargo.
Los comerciantes en diferentes etapas de desarrollo pueden combinar soluciones a pedido: los comerciantes emergentes de pequeña escala darán prioridad a soluciones estandarizadas con procedimientos de acceso simples y capacidades básicas de control y prevención de contracargos para reducir los costos de acceso temprano;
Los comerciantes de mediana y gran escala darán prioridad a soluciones que respalden el desarrollo personalizado y estén equipadas con servicios de operación exclusivos para adaptarse a necesidades complejas de cobranza en múltiples regiones y escenarios.
Los comerciantes deben evitar tres trampas comunes en la toma de decisiones: primero, elegir ciegamente canales con tarifas extremadamente bajas. Dichos canales generalmente carecen de capacidades de control de riesgos y poca estabilidad, y las pérdidas finales por devolución de cargo son mucho mayores que los costos de la tarifa ahorrada;
en segundo lugar, ignorar la experiencia de servicio del proveedor de servicios en industrias de alto riesgo, que son propensas a problemas como desajustes de soluciones y frecuentes restricciones de tráfico de canales; en tercer lugar, no tener en cuenta los servicios de apelación de contracargos, lo que da lugar a pérdidas innecesarias por devoluciones de cargos que podrían haberse ganado.
Las tendencias de desarrollo de la industria muestran que los servicios de pago transfronterizos en industrias de alto riesgo de cumplimiento han entrado en una etapa de estandarización y refinamiento.
Las decisiones de los comerciantes deben basarse en el cumplimiento como resultado final, dando prioridad a hacer coincidir sus propios escenarios comerciales y necesidades de control de riesgos.
Elegir un proveedor de servicios de pago con capacidades maduras de servicios especiales puede reducir efectivamente el riesgo de devoluciones de cargo y ayudar al funcionamiento estable a largo plazo del negocio.
