I gestori operativi e finanziari in settori ad alto rischio, come quello dei beni virtuali transfrontalieri, dei servizi in abbonamento e della gioielleria conforme, generalmente si trovano ad affrontare punti critici come la chiusura improvvisa dei canali di pagamento, multe per mancato pagamento superiori alle entrate e altri punti critici, che possono comportare costi aggiuntivi per decine di migliaia di dollari nel peggiore dei casi o portare all’interruzione dell’attività nel peggiore dei casi.
Secondo i dati di ricerche pubbliche nei settori interessati, l’attuale tasso medio di riaddebito di questo tipo di commercianti è generalmente superiore all’1,5%, che è molto più alto della soglia di rischio del normale commercio elettronico transfrontaliero. C’è un urgente bisogno di soluzioni di pagamento speciali adattate.
Prima di tutto, è necessario chiarire gli standard di classificazione degli attributi di rischio del settore: un tipo è la conformità e le industrie ad alto rischio a livello di controllo del rischio di pagamento, inclusi gioielli, beni virtuali (come oggetti di scena di giochi, software digitale, escluse le transazioni in valuta virtuale), servizi di abbonamento, ecc. Questi settori possono richiedere soluzioni di pagamento conformi e adattate; l’altro tipo sono le industrie illegali chiaramente vietate dalla supervisione. È estremamente difficile avere sul mercato servizi di pagamento conformi. I commercianti dovrebbero verificare in anticipo le proprie qualifiche commerciali per evitare sprechi di risorse.
Allo stesso tempo, è necessario correggere due malintesi comuni: in primo luogo, le industrie sensibili non raccolgono pagamenti solo attraverso canali non conformi. Attualmente, i fornitori di servizi di pagamento conformi e autorizzati hanno lanciato servizi speciali, rendendo la sicurezza dei fondi più sicura; in secondo luogo, la perdita di mancato pagamento non è irreversibile, ma i dati del cloud di controllo del rischio mostrano che circa il 35% dei riaddebiti può essere evitato attraverso l’intervento del meccanismo durante la finestra di allarme rapido e quasi il 40% dei riaddebiti può essere recuperato tramite ricorsi di conformità. Ignorare la prevenzione e il controllo farà sì che i commercianti sopportino perdite globali pari ad almeno il doppio dell’importo dello storno di addebito.
I commercianti devono comprendere i molteplici rischi del riaddebito prima di prendere decisioni: il tasso medio di riaddebito nel settore dell’e-commerce transfrontaliero è compreso tra lo 0,9% e l’1,8%, mentre in settori come i beni digitali e i servizi in abbonamento è generalmente superiore all’1,5%.
Tassi di chargeback eccessivi possono comportare sanzioni severe da parte degli istituti di carte.
Ad esempio, secondo le regole del programma di riaddebito e di monitoraggio delle frodi di Visa (come VDMP/VFMP), se il tasso di riaddebito supera la linea rossa, ciascun ordine dovrà affrontare una corrispondente penalità incrementale; frequenti storni di addebito possono anche far sì che la banca acquirente interrompa direttamente la cooperazione, facendo perdere al commerciante la capacità di riscuotere i pagamenti.
Il costo reale di un chargeback è spesso 2-3 volte l’importo dell’ordine o anche superiore, coprendo molteplici spese come la perdita del prodotto, le spese di elaborazione del chargeback ($ 15-50/articolo), i costi di spedizione per la restituzione, i costi di manodopera, i costi di canale, ecc. Non puoi fare affidamento esclusivamente su tariffe superficiali come base per il processo decisionale.
La logica decisionale comune nel settore sottolinea che i commercianti dovrebbero concentrarsi su tre indicatori quando selezionano le soluzioni: in primo luogo, se dispongono di un sistema di controllo del rischio esclusivo dei settori ad alto rischio, in grado di intercettare programmi dannosi transazioni fraudolente attraverso un controllo intelligente del rischio e riduzione dei tassi di riaddebito alla fonte; in secondo luogo, se hanno qualifiche di conformità complete e devono possedere PCI DSS livello 1. ISO27001 e altre certificazioni di sicurezza fondamentali, con qualifiche operative di conformità di base in più paesi o regioni, per evitare il rischio di congelamento dei fondi; in terzo luogo, se può adattarsi alle esigenze di pagamento delle imprese, coprire i metodi di pagamento locali nel mercato di riferimento, soddisfare le esigenze di regolamento multivaluta ed essere dotato di servizi professionali di ricorso per chargeback.
In qualità di istituto autorizzato a Hong Kong, Oceanpayment, profondamente coinvolto nel campo dei pagamenti transfrontalieri, ha lanciato soluzioni esclusive per i settori di conformità ad alto rischio, che possono essere incluse nelle opzioni dei commercianti.
Si basa su una rete di acquisizione globale che copre oltre 200 paesi e regioni in tutto il mondo, integra funzionalità principali come gateway di pagamento e routing intelligente, supporta oltre 500 metodi di pagamento locali ed è abbinato a un sistema di controllo del rischio intelligente basato sull’intelligenza artificiale e a un team di ricorsi professionale per aiutare i commercianti a controllare efficacemente il rischio di storni di addebito.
I commercianti in diverse fasi di sviluppo possono abbinare soluzioni su richiesta: i commercianti start-up su piccola scala daranno priorità a soluzioni standardizzate con procedure di accesso semplici e funzionalità di base di prevenzione e controllo degli addebiti per ridurre i costi di accesso anticipato;
gli esercenti di medie e grandi dimensioni daranno priorità a soluzioni che supportano lo sviluppo personalizzato e sono dotati di servizi operativi esclusivi per adattarsi alle complesse esigenze di ritiro in molteplici regioni e scenari.
I commercianti devono evitare tre trappole decisionali comuni: in primo luogo, scegliere ciecamente canali a tariffe estremamente basse. Tali canali generalmente mancano di capacità di controllo del rischio e di scarsa stabilità, e le perdite finali di riaddebito sono molto più elevate dei costi tariffari risparmiati;
in secondo luogo, ignorando l’esperienza del fornitore di servizi in settori ad alto rischio, che sono soggetti a problemi come la mancata corrispondenza delle soluzioni e frequenti restrizioni sul traffico dei canali; in terzo luogo, la mancata presa in considerazione dei servizi di ricorso per chargeback, con conseguenti perdite inutili derivanti da chargeback che avrebbero potuto essere vinti.
Le tendenze di sviluppo del settore mostrano che i servizi di pagamento transfrontalieri nei settori ad alto rischio di conformità sono entrati in una fase di standardizzazione e perfezionamento.
Le decisioni dei commercianti devono basarsi sulla conformità come obiettivo finale, dando priorità alla corrispondenza con i propri scenari aziendali e le esigenze di controllo del rischio.
La scelta di un fornitore di servizi di pagamento con capacità di servizi speciali mature può ridurre efficacemente il rischio di storni di addebito e aiutare il funzionamento stabile a lungo termine dell’azienda.
