No final de janeiro, a chuva de inverno encharcou Hangzhou.
Lu Canping, o fundador da Hangzhou Yaoshangxing Technology Co., Ltd. preparou habilmente um bule de chá Longjing e derreteu silenciosamente o frio do lado de fora da janela.
Sua empresa se concentra em negócios de “personalização sob demanda”, como roupas, sapatos, chapéus e acessórios, principalmente nos mercados europeu e americano.
Aproveitando o expresso de comércio electrónico transfronteiriço, esta empresa privada, que foi criada há menos de dez anos, viu a sua receita anual saltar das primeiras centenas de milhares de yuans para mais de 100 milhões de yuans, e os seus lucros aumentaram naturalmente.
De um lado está o calor da vida à beira do Lago Oeste e, do outro lado, está o entusiasmo comercial que surge na onda de empresas privadas que vão para o exterior.
Quando Lu Canping pegou a xícara de chá, cada link de transação e cada liquidação de fundos entre sua empresa e os consumidores globais foram silenciosamente fornecidos com suporte sólido pelo sistema de pagamento transfronteiriço eficiente e confiável atrás da tela.
Atualmente, o valor das instituições de pagamento transfronteiriças está a ser redefinido. O seu papel evoluiu de um simples canal de pagamento de capital para uma nova infra-estrutura que capacita os “capilares” do comércio global. Passou de uma ferramenta auxiliar para um nó central indispensável no comércio global e continuará a aumentar a competitividade global da indústria transformadora da China através de ações práticas.
Estabelecendo uma “rodovia” para pagamentos no exterior
Nos últimos anos, o comércio eletrônico transfronteiriço do meu país cresceu em escala, de pequeno para grande porte, e sua qualidade tornou-se mais forte e melhor. Tornou-se um novo destaque no comércio exterior do meu país e nos campos económico e comercial global. De acordo com dados da Administração Geral das Alfândegas, as importações e exportações de comércio electrónico transfronteiriço do meu país atingirão 2,75 biliões de yuans em 2025, um aumento de 69,7% em relação a 2020. Entre eles, África é uma etapa importante para esta onda de desenvolvimento.
Em África, os produtos fabricados na China podem ser vistos em todo o lado, incluindo eletrodomésticos, vestuário, etc., e as perucas são especialmente populares entre os habitantes locais e tornaram-se uma categoria distinta e atraente no comércio China-África.
De acordo com o gerente regional de vendas da plataforma de pagamento global Hangzhou Ping Pong Intelligent Technology Co., Ltd. (doravante denominada “PingPong”), há uma enorme demanda por perucas na África.
Entre elas, as perucas customizadas de alta qualidade são personalizadas através de pura tecelagem manual, com preço unitário superior a US$ 500, podendo até ser vendidas por cerca de US$ 650 no mercado nigeriano.
A cidade de Xuchang, província de Henan, é conhecida como a “Capital Mundial da Peruca”. No primeiro semestre de 2025, o volume de importação e exportação de comércio exterior da cidade de Xuchang foi de 12,61 bilhões de yuans, dos quais as empresas privadas representaram mais de 98% do total.
No entanto, para as empresas privadas locais, os problemas que frequentemente encontram quando “vão para o exterior” são: “As informações de abertura de contas de pagamento transfronteiriças podem ser mais simples?”
“As exportações de bens de diferentes países e os fundos em diferentes moedas podem ser geridos de maneira uniforme?” “Apenas uma ferramenta de pagamento pode ser usada para pagar fornecedores estrangeiros, pagar salários e comissões a funcionários estrangeiros, etc.” …
“Os pagamentos transfronteiriços tradicionais dependem de transferências bancárias e envolvem vários bancos intermediários. Pode haver problemas como taxas de processamento elevadas, ciclo de pagamento longo, liquidação em moedas diferentes, gestão da flutuação da taxa de câmbio em tempo real, etc., juntamente com as diferenças nas leis financeiras de vários países, as empresas privadas são difíceis de lidar e enfrentam o risco de perder encomendas.” Pesquisadores relevantes disseram.
A este respeito, depois de realizar uma pesquisa local sobre a indústria de perucas na cidade de Xuchang, a PingPong passou quase um ano lançando funções locais de carteira africana. Lançou contas de cobrança locais na Nigéria, no Quénia e noutros locais, melhorando a eficiência dos pagamentos transfronteiriços por parte dos vendedores para o segundo nível, permitindo às empresas realizar liquidações em tempo real nas moedas locais africanas e ajudando as empresas a levantar fundos rapidamente.
O mesmo dilema de pagamento também existe no setor industrial avançado.
Shanke New Energy Technology (Shenzhen) Co., Ltd. é uma empresa nacional de alta tecnologia que integra P&D, produção e vendas de produtos de fonte de alimentação ininterrupta UPS.
“As capacidades de pagamento local fornecidas pela plataforma de pagamento internacional são críticas. Esta ‘adaptação local’ promove a precipitação do valor da marca.” O fundador da Shanke New Energy disse: “Depois de usar a conta de cobrança local na Nigéria, cotamos diretamente em Naira (moeda local da Nigéria), e os pagamentos dos clientes podem ser recebidos em segundos, o que não apenas reduz o custo. Os limites de transação e as estratégias de preços dos produtos também são mais flexíveis, o que aumenta a competitividade global da marca. “
As instituições de pagamento transfronteiriças podem efetivamente ajudar as empresas a obter liquidação multimoeda e multicanal, construindo uma rede de compensação local global. Ao mesmo tempo, dependem de plataformas digitais para fornecer serviços como o bloqueio da taxa de câmbio em tempo real e a partilha automatizada de contas, melhorando significativamente a eficiência da rotação de capital.
O copresidente da Lianlian Digital Technology Co., Ltd., uma instituição de pagamento transfronteiriça listada no mercado de ações de Hong Kong, disse: “Atualmente, construímos uma solução global de capital transfronteiriça completa para atender empresas privadas. Não há taxa de abertura de conta ao abrir a função de cobrança global, o que reduz muito o custo de “ir para o exterior” para as empresas. Todo o processo é operado on-line e suporta vários tipos de conta de cobrança. ”
“Para empresas privadas, o papel de As instituições de pagamentos transfronteiriços não são apenas um canal de pagamento básico, mas também um integrador da rede de capital global. Podem abrir o circuito fechado do comércio através da capacitação tecnológica e fornecer infra-estruturas essenciais para as empresas privadas irem para o exterior”, afirmou um investigador relevante.
Múltiplas entidades de mercado trabalham juntas
As empresas privadas não podem “sair” sem escolta política. A Lei de Promoção da Economia Privada da República Popular da China, que entrou em vigor em 20 de Maio de 2025, apoia e orienta claramente as organizações económicas privadas a expandir os intercâmbios e a cooperação internacionais e a realizar investimentos e operações no estrangeiro, de acordo com as leis e regulamentos.
Com políticas favoráveis, as instituições de pagamento transfronteiriças estão a acelerar o seu processo de globalização.
Atualmente, no caminho dos pagamentos transfronteiriços, diversas entidades do mercado estão trabalhando juntas para construir um ecossistema de serviços bem definido.
Além de instituições terceirizadas profissionais, como PingPong e Lianlian Digital, as duas plataformas líderes WeChat Pay e Alipay e os principais bancos comerciais também ocupam uma posição importante.
Entre eles, WeChat Pay e Alipay contam com sua enorme base de usuários domésticos e layout global aprofundado, e usam cooperação de carteira local, pagamento por código de leitura e outros serviços baseados em cenários como ponto de partida para criar soluções convenientes de pagamento de varejo para pequenas e médias empresas privadas “que vão para o exterior”, especialmente adequadas para varejo de comércio eletrônico transfronteiriço e consumo de viagens. As necessidades de liquidação de fundos de cenários de alta frequência e pequenos montantes, como taxas; os principais bancos confiam na sua rede global completa de sucursais, na sua forte solidez financeira e nas vantagens de conformidade madura para se concentrarem em negócios B2B de grande escala, como o comércio de mercadorias a granel, fornecerem serviços financeiros abrangentes e integrados e formarem um padrão claro, diferenciado e complementar com instituições de pagamentos transfronteiriças de terceiros.
Vale a pena mencionar que o layout da licença global tornou-se o foco principal para as instituições de pagamento transfronteiriças melhorarem as suas capacidades de serviços localizados.
Depois de resolver, até agora, a Lianlian Digital construiu um layout de licença de pagamento global que consiste em 66 licenças de pagamento e qualificações relacionadas, e detém a licença VATP emitida pela Comissão de Valores Mobiliários e Futuros de Hong Kong, fornecendo serviços que abrangem mais de 100 países. países e regiões, apoiando a liquidação de transações em mais de 130 moedas; em 20 de janeiro de 2026, a PingPong obteve mais de 60 licenças de pagamento nas principais economias globais, como China, Estados Unidos e União Europeia, e seus negócios abrangem áreas comerciais essenciais, como Europa, Estados Unidos, Sudeste Asiático e Oriente Médio.
“Com a ajuda de políticas, as instituições de pagamento estão a acelerar a inovação e a transformação, passando de prestadores de serviços de pagamento únicos para prestadores de serviços financeiros abrangentes, integrando serviços de valor acrescentado, como a gestão cambial e o financiamento da cadeia de abastecimento, mostrando as características distintivas dos serviços inteligentes, da globalização de redes e da integração ecológica, e capacitando profundamente o processo de globalização da economia privada.”
Pesquisadores relevantes disseram.
Beneficiando da atualização dos serviços de pagamento transfronteiriços, a vitalidade do comércio externo da economia privada do meu país continua a explodir.
De acordo com dados da Administração Geral das Alfândegas, as empresas privadas continuarão a desempenhar o papel de “principal motor” do comércio externo em 2025, com as importações e exportações a atingirem 26,04 biliões de yuans, um aumento de 7,1%, representando 57,3% do valor total das importações e exportações, demonstrando forte resiliência ao desenvolvimento e competitividade do mercado.
Múltiplas partes exploram em conjunto a “chave para o desenvolvimento”
À medida que as empresas privadas aceleram a sua “ir para o exterior” e surgem novos formatos de comércio transfronteiriço, a indústria de pagamentos transfronteiriços inaugurou um espaço mais amplo para o desenvolvimento.
De acordo com Lu Canping, muitas empresas privadas semelhantes ao nosso redor mantêm expectativas optimistas para o desenvolvimento futuro dos negócios transfronteiriços.
“Continuamos otimistas em relação ao caminho transfronteiriço. No futuro, não só aumentaremos o investimento em recursos, mas também exploraremos ativamente os mercados emergentes.” Ele disse: “Em 2026, a empresa começou a se preparar para o mercado do Sudeste Asiático.” No entanto, na pesquisa, alguns entrevistados também relataram que as instituições de pagamento transfronteiriças ainda enfrentam muitos desafios no processo de servir a economia privada, incluindo a cobertura insuficiente das necessidades diferenciadas das empresas privadas, o problema de equilibrar a construção do sistema de controle de risco e a diversificação da demanda, bem como questões práticas, como segurança de dados e coordenação regulatória transfronteiriça.
Tendo em conta os pontos problemáticos, investigadores relevantes acreditam que a chave para resolver a situação reside na promoção colaborativa da inovação sistémica.
A nível técnico, é necessário explorar a aplicação em larga escala da tecnologia blockchain para melhorar a transparência e segurança das transações; a nível da indústria, devem ser lançadas soluções de serviços leves para reduzir os custos de utilização das pequenas, médias e microempresas, deve ser criada uma plataforma interinstitucional de partilha de dados e de controlo conjunto de riscos para resistir aos riscos de fraude transfronteiriça, e deve ser construída uma rede de capital global segura, eficiente e inclusiva para proteger a “irradiação” da economia privada.
Ao nível de implementação específico, o aprofundamento da cooperação e a capacitação tecnológica tornaram-se os dois focos principais.
Um professor de finanças da Universidade de Nankai sugeriu que as instituições de pagamentos transfronteiriças deveriam aprofundar a cooperação localizada e construir uma estrutura de serviços de conformidade com governos e bancos locais; ao mesmo tempo, devem reforçar a capacitação tecnológica e utilizar a IA e a tecnologia de grandes volumes de dados para construir modelos de risco dinâmicos para melhorar as suas capacidades de resposta em tempo real às transações transfronteiriças.
Somente abrindo o vínculo colaborativo de “tecnologia + política + ecologia” o potencial de desenvolvimento global da economia privada poderá ser plenamente liberado.
Olhando para o futuro, investigadores relevantes acreditam que a capacitação das instituições de pagamento transfronteiriças deve centrar-se em três dimensões principais: tecnicamente, é necessário construir um sistema dinâmico de controlo de risco baseado em IA e big data para fornecer às empresas soluções precisas e personalizadas; em termos de cooperação, é necessário reforçar a cooperação com todos. Colaborar com redes financeiras globais e agências reguladoras para expandir canais de compensação eficientes e conformes; em termos de governação, devemos promover activamente a co-construção de padrões industriais, explorar a utilização da tecnologia blockchain para alcançar uma governação transparente dos processos de pagamento e, em última análise, construir um ecossistema de serviços financeiros globais seguro, inteligente e inclusivo.
