Международные платежи в 2025 году: от «получения комиссионных за транзакции» к «глобальному развитию бизнеса».

С 2025 года трансграничная торговля и обмены между людьми в Китае значительно восстановились, что способствовало развитию международных платежей. 25 декабря мы посетили Пекинский Голубой порт, первый в Китае «торговый район, ориентированный на иностранных потребителей». В рождественский сезон многие иностранные покупатели с легкостью прогуливались по магазинам и совершали платежи. Во время визита мы взяли интервью у Эми (псевдоним) и ее семьи, родом из Эквадора. Эми упомянула, что скачала WeChat Pay и Alipay еще до приезда в Китай. «Сегодня у меня и моей сестры первый день в Китае, особенно чтобы провести Рождество с родителями. Мои родители в Китае уже месяц, и семья планирует остаться на год и два месяца», — добавила Эми, улыбаясь. От посещения ресторанов до покупки подарков, мобильные платежи стали основным способом повседневного потребления в Китае. Помимо международного потребления, в секторе международных платежей происходит трансформация. Начиная с 2025 года, непрерывное предоставление налоговых льгот для трансграничных платежей, постоянное совершенствование базовой инфраструктуры и укрепление финансовых технологий стимулируют развитие сектора, отходя от прежней одноканальной модели финансирования и ускоряя его эволюцию в сторону диверсифицированных сценариев, комплексных услуг и глобализации. Представитель AirCloud заявил, что это по сути неизбежный выбор для сектора, позволяющий справиться с диверсификацией бизнес-сценариев, ужесточением требований к соблюдению нормативных требований и углублением потребностей в услугах. Создание барьеров для соблюдения нормативных требований, модернизация всей цепочки услуг и укрепление технологий являются важнейшими опорами этой трансформации, придавая импульс модернизации производственной цепочки внешней торговли Китая. Растущий спрос на трансграничное потребление еще больше стимулирует инновации в платежных услугах, позволяя им глубже проникать в такие подсектора, как малые и средние предприятия (МСП) во внешней торговле и цифровая коммерция. Прежняя модель, ориентированная только на крупные корпоративные транзакции и игнорирующая мелкое индивидуальное потребление, больше не является жизнеспособной. В секторе розничной торговли потребительскими товарами быстро внедряется трансграничная совместимость с использованием QR-кодов. Когда тайские туристы оплачивают еду в Шанхае с помощью своих местных электронных кошельков, или китайские туристы используют UnionPay QuickPass для покупки сувениров на улицах Бразилии, поддержка таких технологий, как конвертация валюты в реальном времени и оптимизированные процессы трансграничного клиринга, сокращает процесс расчетов, который ранее занимал часы или даже дни, до секунд. Так называемая «трансграничная совместимость платежей с помощью QR-кодов» относится к технической и коммерческой интеграции между сетями платежей с использованием QR-кодов в разных странах и регионах, позволяя электронным кошелькам и продавцам в обеих сетях осуществлять трансграничные платежи внутри сетей друг друга. В целом, существует две модели сотрудничества для обеспечения совместимости. Одна из них — это модель «правительство-правительство», в которой центральные банки двух стран возглавляют разработку рамочной структуры сотрудничества высокого уровня и отвечают за руководство ее реализацией. UnionPay выступает в качестве внешнего окна для подключения к зарубежным сетям. Благодаря единому подключению к зарубежным сетям QR-кодов, UnionPay может быстро и масштабно расширять свою глобальную сеть приема QR-кодов, например, в рамках проекта NAPAS во Вьетнаме и проекта ASPI в Индонезии. Другой подход — это сетевая совместимость, при которой UnionPay и местные сети QR-кодов реализуют трансграничное сотрудничество на основе деловых партнерств. С января по ноябрь 2025 года количество транзакций UnionPay с использованием QR-кодов увеличилось на 30% по сравнению с 2024 годом, что подчеркивает все более важную роль совместимости платежей с использованием QR-кодов в содействии обмену между людьми и углублении экономических и торговых связей между Китаем и другими странами. В то же время, рынок въездного туризма в Китай также восстанавливается, а простота оплаты повысила готовность туристов тратить деньги, что способствует ускорению совместимости платежных сетей. В октябре этого года, благодаря политике, облегчающей международные платежи, сеть QR-кодов Узбекистана HUMO подключилась к Alipay+, глобальному шлюзу интеграции цифровых кошельков от Ant International, что ознаменовало успешную реализацию инновационного сотрудничества, поддерживаемого единым трансграничным шлюзом QR-кодов. За первые три квартала этого года количество иностранных туристов, совершающих международные транзакции через Alipay+ («внутреннее использование») и Alipay («привязка иностранной карты для внутреннего использования»), увеличилось в 1,6 раза по сравнению с предыдущим годом. Среди этих транзакций количество платежей с использованием QR-кодов, совершенных иностранными туристами с помощью кошельков Alipay+ во время поездок в Пекин, увеличилось в 3,5 раза. В будущем, с добавлением большего количества цифровых кошельков и сетей QR-кодов, иностранные туристы смогут «путешествовать по Китаю с одним кошельком». Постоянное совершенствование базовой инфраструктуры открыло широкий спектр сценариев применения технологических инноваций. В настоящее время система трансграничных платежей в юанях (CIPS) охватывает 189 стран и регионов мира, обработав 4,0295 миллиона транзакций в первом полугодии этого года. В то же время многосторонний цифровой мост центрального банка (mBridge) обеспечил «ончейн-клиринг» трансграничных средств, облегчая движение средств для компаний, занимающихся «интернационализацией», и способствуя развитию торговли. Реализация этих инфраструктурных проектов значительно усилила независимый контроль Китая над трансграничными платежами. Одновременно с этим, политика оказала существенную поддержку диверсификации сценариев применения. В 2025 году был последовательно принят ряд мер, включая «План действий по дальнейшему упрощению трансграничных финансовых услуг в Шанхайском международном финансовом центре» и «Уведомление Государственного управления валютного контроля об упрощении валютных расчетов для поддержки стабильного развития внешней торговли». Эти меры заложили институциональную основу для инноваций в сценариях трансграничных платежей, упростили процедуры и уточнили стандарты. В июне Народный банк Китая открыл в Шанхае Международный центр операций с цифровым юанем для содействия международному функционированию цифрового юаня и развитию его бизнеса на финансовом рынке, что еще больше укрепило базовую инфраструктуру для трансграничных платежей. Несмотря на сложную международную обстановку, внешняя торговля Китая оставалась устойчивой в 2025 году. За первые 10 месяцев года торговля товарами Китая продолжила устойчивый рост, при этом общий объем импорта и экспорта достиг 37,31 трлн юаней, что на 3,6% больше, чем годом ранее. По мере глобализации компаний и перехода к новой фазе совершенствования операций, трансграничные платежи ускоряют их трансформацию. Сектор эволюционировал от простых платежных услуг к интеграции услуг всей цепочки создания стоимости, таких как исследование рынка, сопоставление активов и управление фондами, превратившись из «финансового посредника» в «партнера по глобализации бизнеса», адаптируясь к разнообразным потребностям и проблемам соблюдения нормативных требований глобального рынка. Представитель Payoneer заявил, что сектор трансграничной электронной коммерции больше не характеризуется масштабными операциями, а скорее большим акцентом на усовершенствованное управление. В результате конкуренция между компаниями, работающими в сфере трансграничной электронной коммерции, вышла за рамки простой купли-продажи и теперь сосредоточена на расширении на глобальном рынке и возможностях сотрудничества. Потребительские потребности значительно различаются в разных регионах, что делает многорыночные стратегии крайне важными для продавцов, стремящихся к стабильному росту и снижению операционных рисков. Однако по мере расширения масштабов бизнеса все большую актуальность приобретают такие вопросы, как мультивалютные платежи, международные расчеты и управление фондами. С увеличением масштабов бизнеса потребности международных компаний выходят за рамки обработки платежей и включают в себя также полное финансовое управление. В этом году WorldPay запустила «World Card», поддерживающую 15 валют, и продукт управления активами World Wealth, позволяющие компаниям осуществлять весь процесс, от получения платежей и конвертации валюты до оценки фондов и осуществления платежей, на одном счете, снижая затраты и риски, связанные с многоплатформенными операциями. Для решения таких проблем, как распределение ресурсов для международных продавцов, Payoneer недавно запустила свою «Инициативу по Латинской Америке» — рыночный план, направленный на помощь 600 китайским брендам в выходе на рынок Латинской Америки в течение трех лет с годовым объемом продаж в 700 миллионов долларов США. Одновременно компания будет совершенствовать свои комплексные и интегрированные финансовые возможности, помогая продавцам снизить сложность управления средствами в многорыночных операциях. Например, на мексиканском рынке Payoneer запустила локальный платежный сервис для Amazon Mexico, позволяющий продавцам получать платежи напрямую в местной валюте, централизованно управлять средствами на нескольких площадках и предлагать такие функции, как резервирование обменного курса, частичное снятие средств и досрочное возмещение, помогая продавцам стабилизировать затраты и повысить гибкость в распределении средств в пиковые периоды продаж. Одной из главных проблем для трансграничных компаний, выходящих на глобальный рынок, является разнообразие платежных сред на разных зарубежных рынках. Например, в Юго-Восточной Азии платежные каналы фрагментированы, а основные электронные кошельки различаются от страны к стране, что делает интеграцию с каждым из них дорогостоящей для компаний. Для решения этой проблемы PingPong недавно запустила комплексное глобальное решение для управления. Тонг Цзяньлей, вице-президент PingPong Asia Pacific и руководитель глобального подразделения по работе с новыми потребителями, заявил, что, столкнувшись с проблемой высокой фрагментации платежных каналов на рынке Юго-Восточной Азии, PingPong предлагает розничным сетям агрегированное и унифицированное платежное решение. Это решение интегрирует основные электронные кошельки и банковские карты из разных стран, обеспечивая выставление счетов второго уровня и визуальное управление выручкой от продаж в магазинах. Это не только упрощает техническую интеграцию, но и поддерживает масштабное расширение бренда на местном рынке. Представитель AirForex заявил, что на уровне сервиса услуги варьируются от простых денежных переводов до всего процесса внешней торговли. Благодаря модульным и интегрированным технологиям финансовые услуги интегрируются в бизнес-сценарии компаний, создавая замкнутый цикл «платежи + услуги с добавленной стоимостью». На технологическом уровне искусственный интеллект и другие технологии значительно усиливают контроль рисков и повышают эффективность, например, модели машинного обучения, которые оптимизируют мониторинг транзакций и отслеживание средств. На уровне соответствия требованиям ведущие учреждения решают ключевые проблемы соблюдения нормативных требований, с которыми сталкивается глобализирующийся бизнес, путем получения глобальных лицензий и разрешений и построения транснациональной сети соответствия. Согласно исследованию клиентов Worldwide за второй квартал 2025 года, 43% международных поставщиков обеспокоены ростом затрат на соблюдение нормативных требований. В настоящее время Worldwide имеет более 60 лицензий на платежные системы и соответствующих квалификаций по всему миру, а также получила лицензию MSB в Малайзии в этом году. Компания открыла местные офисы в Малайзии, Мексике, Саудовской Аравии и других странах, а также создала многоязычные команды поддержки. Кроме того, Yika получила лицензию на платежные системы MTL штата Аризона в 2025 году и ранее получила такие лицензии, как MSO в Гонконге, MPI в Сингапуре и MSB в США. Что касается решений для продавцов, Yika активно развивает международное направление своих решений для продавцов и местных услуг, которые уже запущены в Гонконге, Макао и Сингапуре. Более того, Lianlian Digital создала глобальный портфель платежных лицензий, включающий 66 лицензий и соответствующих квалификаций, и имеет лицензию на торговую платформу цифровых активов, выданную Комиссией по ценным бумагам и фьючерсам Гонконга, охватывающую более 100 стран и регионов и поддерживающую расчеты по транзакциям в более чем 130 валютах. В ноябре компания официально объявила о создании своей международной штаб-квартиры в Гонконге, что ознаменовало новый шаг в комплексном углублении ее стратегии глобализации.