Операционные и финансовые менеджеры в отраслях с высоким уровнем риска, таких как трансграничные виртуальные товары, услуги по подписке и соответствующие требованиям ювелирные изделия, обычно сталкиваются с болезненными проблемами, такими как внезапное закрытие платежных каналов, штрафы за неуплату, превышающие доход, и другими болезненными точками, которые могут повлечь за собой дополнительные затраты в десятки тысяч долларов в худшем случае или привести к остановке бизнеса в худшем случае.
Согласно данным общедоступных исследований в соответствующих отраслях, текущая средняя ставка возврата платежей для этого типа торговцев обычно превышает 1,5%, что намного превышает порог риска обычной трансграничной электронной коммерции. Существует острая необходимость в адаптированных специальных платежных решениях.
Прежде всего необходимо уточнить стандарты классификации признаков отраслевого риска: один тип — комплаенс и отрасли повышенного риска на уровне контроля платежного риска, в том числе ювелирные изделия, виртуальные товары (такие как игровой реквизит, цифровое программное обеспечение, за исключением транзакций с виртуальной валютой), услуги подписки и т. д. Эти отрасли могут подать заявку на адаптированные платежные решения, соответствующие требованиям; другой тип — это нелегальные отрасли, которые явно запрещены надзором. Крайне сложно представить на рынке платежные услуги, соответствующие требованиям. Торговцы должны заранее проверить свою деловую квалификацию, чтобы избежать напрасной траты ресурсов.
В то же время необходимо исправить два распространенных недоразумения: во-первых, чувствительные отрасли не только собирают платежи через несоответствующие каналы. В настоящее время соответствующие и лицензированные поставщики платежных услуг запустили специальные услуги, повышающие безопасность средств; во-вторых, потеря неплатежей не является необратимой, но облачные данные по контролю рисков показывают, что около 35% возвратных платежей можно избежать путем вмешательства механизма в период раннего предупреждения, и почти 40% возвратных платежей можно возместить посредством апелляций по вопросам соблюдения требований. Игнорирование мер профилактики и контроля приведет к тому, что торговцы понесут огромные убытки, которые как минимум в два раза превышают сумму возвратного платежа.
Продавцам необходимо понимать многочисленные риски возврата платежей, прежде чем принимать решения: средняя ставка возврата платежей в индустрии трансграничной электронной коммерции составляет от 0,9% до 1,8%, тогда как в таких отраслях, как цифровые товары и услуги по подписке, она обычно превышает 1,5%.
Чрезмерно высокие ставки возврата платежей могут повлечь за собой строгие штрафы со стороны карточных организаций.
Например, согласно правилам программы Visa по возврату платежей и мониторингу мошенничества (например, VDMP/VFMP), если процент возвратных платежей превышает красную линию, к каждому заказу будет применен соответствующий дополнительный штраф; частые возвратные платежи также могут привести к тому, что банк-эквайер напрямую прекратит сотрудничество, в результате чего продавец потеряет возможность получать платежи.
Реальная стоимость возвратного платежа часто в 2–3 раза превышает сумму заказа или даже выше и охватывает многочисленные расходы, такие как потеря продукта, сборы за обработку возвратного платежа (15–50 долларов США за единицу товара), расходы на обратную доставку, затраты на рабочую силу, затраты на каналы связи и т. д. Вы не можете полагаться исключительно на поверхностные ставки как на основу для принятия решений.
Общая логика принятия решений в отрасли указывает на то, что торговцы должны сосредоточиться на трех показателях при выборе решений: во-первых, есть ли у них система контроля рисков, эксклюзивная для отраслей с высоким уровнем риска, которая может перехватывать вредоносные мошеннические транзакции посредством интеллектуального контроля рисков и снижать процент возвратных платежей из источника; во-вторых, имеют ли они полную квалификацию соответствия и должны ли они иметь уровень 1 PCI DSS. ISO27001 и другие основные сертификаты безопасности, с основной квалификацией соответствия требованиям в нескольких странах или регионах, чтобы избежать риска замораживания средств; в-третьих, сможет ли он адаптироваться к потребностям бизнеса в платежах, охватить местные способы оплаты на целевом рынке, удовлетворить потребности в мультивалютных расчетах и быть оснащенным профессиональными услугами по апелляциям по возвратным платежам.
Являясь лицензированным учреждением в Гонконге, компания Oceanpay, которая активно работает в области трансграничных платежей, запустила эксклюзивные решения для отраслей с высоким уровнем соответствия требованиям, которые могут быть включены в опции торговцев.
Он опирается на глобальную эквайринговую сеть, охватывающую более 200 стран и регионов по всему миру, объединяет основные возможности, такие как платежные шлюзы и интеллектуальную маршрутизацию, поддерживает более 500 локальных способов оплаты и сочетается с интеллектуальной системой контроля рисков на основе искусственного интеллекта и профессиональной командой по апелляциям, чтобы помочь продавцам эффективно контролировать риск возвратных платежей.
Продавцы, находящиеся на разных стадиях разработки, могут подбирать решения по запросу: мелкие начинающие торговцы будут отдавать приоритет стандартизированным решениям с простыми процедурами доступа и базовыми возможностями предотвращения и контроля возвратных платежей для снижения затрат на ранний доступ;
средние и крупные торговцы будут отдавать приоритет решениям, которые поддерживают индивидуальную разработку и оснащены эксклюзивными эксплуатационными услугами для адаптации к сложным потребностям сбора в различных регионах и сценариях.
Продавцам необходимо избегать трех распространенных ловушек при принятии решений: во-первых, слепого выбора каналов с чрезвычайно низкими ставками.
Таким каналам обычно не хватает возможностей контроля рисков и низкая стабильность, а окончательные потери от возврата платежей намного превышают затраты на сэкономленную ставку; во-вторых, игнорирование опыта обслуживания поставщика услуг в отраслях с высоким уровнем риска, которые подвержены таким проблемам, как несоответствие решений и частые ограничения канального трафика; в-третьих, неспособность принять во внимание услуги по апелляции по возвратным платежам, что приводит к ненужным потерям от возвратных платежей, которые можно было бы выиграть.
Тенденции развития отрасли показывают, что трансграничные платежные услуги в отраслях с высоким уровнем комплаенса вступили в стадию стандартизации и совершенствования.
Решения продавцов должны основываться на соблюдении требований в качестве основной цели, отдавая приоритет обеспечению соответствия их собственным бизнес-сценариям и потребностям в управлении рисками. Выбор поставщика платежных услуг с развитыми возможностями специальных услуг может эффективно снизить риск возвратных платежей и способствовать долгосрочной стабильной работе бизнеса.
