Трансграничные платежи: от платежных каналов к новой эре цифровых услуг.

Для глобализации необходимо сначала проложить путь. Благодаря буму мировой торговли и быстрой международной экспансии китайских компаний, сектор трансграничных платежей переживает беспрецедентные возможности развития. Согласно отчету Frost & Sullivan, объем китайского рынка трансграничных платежей достиг 7,5 триллионов юаней в 2024 году, а среднегодовой темп роста в течение следующих пяти лет составит 20,8%. В этом контексте такие организации, занимающиеся трансграничными платежами, как Lianlian Pay, Yika, PingPong, CoGoLinks и Xtransfer, больше не довольствуются просто функциями платежных каналов, а ускоряют свою эволюцию в сторону диверсификации сценариев, предоставления полного спектра услуг и глобальной экспансии. Активное получение зарубежных лицензий является важнейшим шагом для организаций, занимающихся трансграничными платежами. Зарубежные платежные лицензии открывают путь в бизнес трансграничных платежей. В последние годы организации, занимающиеся трансграничными платежами, систематически расширяют свои глобальные сети соответствия, уделяя особое внимание получению высокоценных лицензий на ключевых рынках. В мае 2025 года компания Yika объявила о получении лицензии от MTL в Аризоне, США. В настоящее время Yika обладает соответствующими правами на ведение бизнеса на нескольких ключевых рынках, включая Гонконг, Сингапур и США. Данные показывают, что объем международных платежных транзакций Yika в третьем квартале приблизился к 1,3 миллиарда юаней, превысив показатель предыдущего года. В мае PingPong официально объявила о получении официального одобрения от Центрального банка Малайзии. В июне PingPong получила предварительное одобрение от Центрального банка ОАЭ. В настоящее время компания имеет более 60 платежных лицензий и разрешений по всему миру. 8 мая XTransfer объявила о получении лицензии учреждения электронных денег, выданной Центральным банком Нидерландов. Это еще одна важная квалификация, полученная XTransfer на европейском рынке, вслед за лицензией API, выданной Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании. В ноябре 2025 года Lianlian Digital официально объявила о создании своей международной штаб-квартиры в Гонконге. «Гонконгская штаб-квартира станет стратегическим центром Lianlian Digital и передовой площадкой для тестирования инноваций в рамках глобального охвата», — заявили в Lianlian Digital. С 30 июня 2025 года сфера действия услуг Lianlian Digital расширится более чем на 100 стран и регионов. Ван Пэнбо, главный аналитик Broadcom Consulting, отметил, что получение лицензий — это непрерывный, долгосрочный процесс, поскольку учреждения, не имеющие лицензий, сталкиваются с трудностями в сотрудничестве с местными банками или ведении бизнеса с точки зрения соблюдения нормативных требований. «С точки зрения китайских платежных учреждений, поскольку внутренний рынок эквайринга практически стабилизировался, трансграничные платежи являются неизбежным конкурентным направлением, и получение лицензии является необходимым условием для расширения», — сказал Ван Пэнбо. Понятно, что комиссионные сборы на зарубежных рынках, особенно на развивающихся, обычно в три-пять раз выше, чем в Китае. Крупные B2B-транзакции и расчеты в иностранной валюте предлагают более высокую торговую маржу, и эта маржа прибыли является ключевым фактором глобализации этих учреждений. Су Сяоруй заявил, что геополитика окажет влияние на международный бизнес платежных учреждений. Поэтому получение как можно большего количества лицензий имеет решающее значение для трансграничных платежных учреждений, чтобы диверсифицировать региональные риски. Индустрия трансграничных платежей переживает глубокую трансформацию, обусловленную меняющимися потребностями продавцов. Ранние учреждения в основном фокусировались на «низких комиссиях и быстрых платежах», но по мере того, как розничные продавцы переходят от простого «распределения товаров» к «развитию бренда», их требования к платежным услугам эволюционировали и теперь включают в себя комплексное управление средствами и индивидуальную операционную поддержку. Интегрированное глобальное решение PingPong поддерживает сбор агрегированных платежей на начальном этапе, агрегацию средств на среднем этапе и платежи по всей цепочке поставок, позволяя предприятиям получить визуализированный опыт глобального управления средствами. Потребительский бренд Wallace последовательно придерживается стратегии «единой глобальной системы» с момента своей международной экспансии. Создав глобальный центр обработки данных в Китае и развернув суб-узлы в ключевых регионах, компания обеспечивает гибкую адаптацию к различным языкам, часовым поясам и модулям соответствия требованиям. «В процессе платежей интеграция с единым глобальным интерфейсом PingPong значительно снижает сложность и стоимость взаимодействия с местными поставщиками платежных услуг в разных странах, что делает возврат средств более безопасным и эффективным», — сказал Ши Шаоцин, ИТ-директор компании Wallace. Компания Lianlian Digital, имеющая 66 внутренних и международных лицензий на платежные системы, разработала комплексную сервисную систему, охватывающую сбор, платежи, переводы и управление средствами. По состоянию на июнь 2025 года она обслуживала 7,9 миллиона продавцов, а ее глобальный платежный бизнес продемонстрировал 94-процентный рост общего объема платежей в первом полугодии 2025 года. Компания CoGoLinks International модернизировала свои цифровые услуги, перейдя от базового управления сбором платежей и расчетами в иностранной валюте к «модульному и индивидуальному решению для различных сценариев». Например, крупный розничный продавец с сильным присутствием на бразильском рынке одновременно управляет магазинами на трех платформах в Бразилии и сталкивается с тремя основными проблемами: управление средствами, распределенными по нескольким счетам, обременительные комиссионные платежи за услуги за рубежом и высокие риски волатильности обменного курса. Компания CoGoLinks International разработала для компании индивидуальное решение: во-первых, она создала систему «родитель-потомок», чтобы помочь клиентам управлять платежами на различных платформах и обеспечить автоматическую сверку; во-вторых, она упростила глобальное распределение прямых платежей: поддержала прямые платежи платформам, рекламодателям и поставщикам логистических услуг с использованием остатков на счетах, избегая потерь от колебаний валютных курсов, возникающих в результате многократных переводов средств; и в-третьих, интегрировала инструмент динамического управления валютными курсами для снижения рисков колебаний валютных курсов. «Это значительно повысило эффективность финансового управления компании, позволив ей больше сосредоточиться на работе магазинов и управлении цепочкой поставок. К 2025 году бренд уже удвоил свою выручку на бразильском рынке», — заявили в CoGoLinks International. С региональной точки зрения, развивающиеся рынки, такие как Латинская Америка, Ближний Восток и Юго-Восточная Азия, стали новыми центрами притяжения для трансграничных платежных учреждений из-за быстрого роста электронной коммерции и низкого уровня проникновения цифровых платежей. Рынок электронной коммерции Юго-Восточной Азии демонстрирует среднегодовой темп роста более 10%, расширение потребительского спроса среди молодежи на Ближнем Востоке привело к значительному увеличению спроса на онлайн-транзакции, а спрос на трансграничные платежи в странах Латинской Америки, таких как Бразилия и Мексика, возрос с приходом китайских внешнеторговых компаний. «Регуляторная база значительно различается на разных рынках», — прокомментировал представитель CoGoLinks. «Мы собрали профессиональную, сплоченную команду местных юристов и экспертов по финансовому регулированию на каждом крупном рынке и одновременно создали «глобальную платформу соответствия», чтобы извлечь общие элементы соответствия для всех рынков, сформировав многоразовую базовую структуру». «Платежная среда на развивающихся рынках не соответствует уровню развитых регионов. Наш основной фокус — «исследование сценариев + быстрая итерация», — заявил представитель CoGoLinks. В 2025 году их сервис платежей в бразильской валюте достиг среднегодового темпа роста в 27,96%. Относительно слабая финансовая инфраструктура на некоторых развивающихся рынках является серьезным препятствием для предприятий, ищущих платежные решения. Для решения этой проблемы XTransfer инновационно запустил сервис локальных платежных счетов. «Благодаря этой услуге компании, занимающиеся внешней торговлей, могут открывать местные платежные счета на целевых рынках, что позволяет иностранным покупателям совершать платежи напрямую в местной валюте», — пояснил представитель XTransfer. В настоящее время XTransfer обслуживает более 800 000 корпоративных клиентов, а его местные платежные счета охватывают 80% стран и регионов мира, включая Африку, Юго-Восточную Азию, Латинскую Америку, Ближний Восток, Европу, Америку, Австралию и Южную Корею.