1 февраля 2026 года официально вступили в силу пересмотренные «Правила ведения трансграничной межбанковской платежной системы», выпущенные Народным банком Китая (НБК), при одновременной отмене первоначальной версии правил 2018 года.
Как «ключевой узел» интернационализации юаня, это обновление CIPS сосредоточено на трех основных проблемах: безопасность счетов, удобство доступа и эффективность расчетов. Увеличение числа прямых участников со 190 до более чем 1567 косвенных участников, а также бесчисленное количество трансграничных предприятий и частных лиц, приведет к всеобъемлющей революции в сфере платежей.
Ниже представлен 3-минутный обзор основных изменений. Народный банк Китая перестраивает логику трансграничных платежей, внося три основных изменения, каждое из которых напрямую решает проблемы отрасли.
1. Управление счетами: механизм обнуления баланса создает надежную систему безопасности средств.
Строгое требование гласит, что все прямые участники могут открыть только один счет CIPS, реализуя правило «без процентов, без овердрафта и ежедневного обнуления». Например, если иностранный банк обрабатывает 1 миллиард юаней в трансграничных расчетах за один день, баланс счета должен быть равен нулю в конце дня.
Что касается повышения уровня безопасности, средства четко привязаны к участникам, полностью отделены от активов операционной организации, и операционная организация может открыть только отдельный клиринговый счет в центральном банке, что исключает риск стагнации средств.
Практические советы: предприятиям не нужно беспокоиться о занятии средств;
банкам необходимо модернизировать свои системы, чтобы адаптироваться к процессу ежедневного автоматического обнуления. 2. Доступ из-за рубежа: Значительно снижены пороговые значения, что упрощает присоединение глобальных институтов.
Ключевой прорыв заключается в устранении обязательного требования для зарубежных институтов быть связанными с отечественными банками.
Им достаточно доверить свои средства квалифицированному банку-хранителю, чтобы подать заявку на участие в программе.
Стандартизированные услуги унифицируют и стандартизируют такие процессы, как разрешения на отправку сообщений, вход в систему и запросы информации о бизнесе, позволяя малым и средним банкам и организациям, работающим в сфере инфраструктуры финансовых рынков, подавать заявки в соответствии со стандартами.
Влияние на рынок: Ожидается, что число зарубежных прямых участников превысит 220 в течение года, охватив больше стран вдоль «Один пояс, один путь».
3. Механизм расчетов: Гибридная модель позволяет осуществлять «быстрые или медленные платежи».
Это наиболее удобное для предприятий изменение в рамках данного обновления, полностью решающее проблему «слишком медленной обработки крупных срочных заказов и слишком высокой стоимости обработки небольших партий заказов».
Расчеты в режиме реального времени подходят для трансграничных инвестиций и финансирования, а также для торговли энергоносителями, обладая преимуществами мгновенного поступления средств и поддержки ускоренного приоритета;
плановые нетто-расчеты подходят для трансграничных оптовых заказов в электронной коммерции и личных денежных переводов, что позволяет снизить комиссионные сборы и использование ликвидности.
С точки зрения гибкого управления, платежное поручение может быть скорректировано в рамках одного приоритета, например, срочные подготовительные платежи для внешнеторговых предприятий могут быть обработаны в первую очередь, сокращая среднее время поступления на 1-2 часа.
Разнообразная адаптация поддерживает сложные сценарии, такие как одновременные расчеты в юанях и иностранной валюте (PvP) и поставка против платежа (DvP), охватывая финансовые операции, такие как Bond Connect и международная золотая биржа. Четыре типа организаций получат прямую выгоду. Предприятия, занимающиеся трансграничной электронной коммерцией/внешней торговлей, могут сэкономить средства, используя нетто-расчеты для крупных заказов, одновременно обеспечивая сроки доставки срочных заказов благодаря расчетам в режиме реального времени, при этом ожидается снижение комиссионных сборов на 10-15%.
Малым и средним банкам больше не нужно создавать собственные трансграничные системы; они могут обслуживать клиентов и расширять свой международный бизнес, косвенно участвуя через агентов. Денежные переводы студентам/семьям иммигрантов будут осуществляться быстрее, а безопасность средств будет сопоставима с внутренними переводами. Финтех-компании резервируют в CIPS цифровой интерфейс для совместной работы с юанем, открывая путь для трансграничных платежей в цифровой валюте. Это важная информация для бизнеса и частных лиц: адаптация к новым правилам в три этапа.
Во-первых, свяжитесь с банками для подтверждения услуг.
Свяжитесь с банками-партнерами, чтобы проверить, завершили ли они обновление системы CIPS, и подтвердить конкретные процессы обслуживания для гибридных расчетов и управления счетами. Во-вторых, оптимизируйте платежные стратегии. Для крупных срочных платежей (например, закупка оборудования) выбирайте полные расчеты в режиме реального времени; для небольших частых платежей (например, плата за образцы) используйте плановые нетто-расчеты. Наконец, обратите внимание на предупреждения о рисках. Расчеты в режиме реального времени необратимы после успешного завершения, а нетто-расчеты также не подлежат изменению после взаимозачета.
Тщательно проверяйте информацию перед совершением платежей. Ван Пэнбо из Broadcom Consulting отметил: «Это изменение является важным шагом в интернационализации юаня, переходя от «количественного роста» к «качественному улучшению». Счета с нулевым балансом решают международные проблемы безопасности средств, а гибридные расчеты улучшают практический опыт использования юаня». Данные показывают, что в 2024 году CIPS обработала 175 триллионов юаней, что на 43% больше, чем годом ранее, и ожидается, что этот темп роста продолжит расти после вступления в силу новых правил.
С 1 февраля «китайский канал» для трансграничных платежей был официально модернизирован.
Будь то компании, расширяющие свою глобальную деятельность, или частные лица, управляющие зарубежными активами, новые правила могут помочь повысить эффективность и снизить затраты.
Какое изменение в CIPS вас больше всего беспокоит?
Приглашаем поделиться своими мыслями в разделе комментариев!
