L’APEC promeut l’interconnexion transfrontalière des paiements par code QR dans la région Asie-Pacifique.
Combien d’argent et de temps cette initiative peut-elle faire économiser aux commerçants transfrontaliers ? La réponse est frappante : le coût global du règlement est réduit de 40 à 60 %, et la réduction pour les petites, moyennes et micro-entreprises peut aller jusqu’à 80 % ;
le délai de paiement est réduit de 1 à 3 jours ouvrables à quelques secondes ou minutes, et la rapidité est améliorée de plus de 90 %.
Chaque année, les petits, moyens et micro-commerçants de la région Asie-Pacifique peuvent économiser plus de 15 milliards de dollars américains en coûts d’exploitation liés aux paiements transfrontaliers. Comment ce chiffre étonnant est-il atteint ? L’essentiel réside dans le contournement des deux « points suceurs de sang » des paiements transfrontaliers traditionnels.
Le premier concerne la structure tarifaire des transferts couche par couche effectués par les banques agents SWIFT ;
le deuxième est la double perte de change de la « petite monnaie – dollar des États – Unis – monnaie locale ».
Dans le règlement transfrontalier via le canal SWIFT traditionnel, le coût global de l’ensemble de la liaison est d’environ 5 à 6 %.
Ces frais se composent de trois parties : des frais de traitement de base de 0,3 % à 0,8 %, une déduction bancaire intermédiaire fixe de 15 à 50 $ US (une seule transaction peut dépasser 80 $ US lorsque plus de trois banques intermédiaires sont impliquées), plus une perte de change de 0,5 % à 4 %.
Il faut savoir que les petites monnaies d’Asie du Sud-Est fluctuent violemment, et certains commerçants peuvent perdre plus de 5 % sur une seule transaction.
L’interconnexion transfrontalière des codes QR utilise la compensation directe point à point, contournant les agences bancaires.
En prenant comme exemple le projet Chine-ASEAN mis en œuvre, le taux global réel pour les commerçants a été réduit à 0% – 0,3%, et les monnaies locales bilatérales sont réglées directement, sans qu’il soit nécessaire de transférer du dollar américain, et les pertes de change sont directement réduites de plus de 50%.
Les commerçants de différentes tailles en bénéficient à des degrés divers.
Les petites, moyennes et micro-entreprises sont les plus grandes gagnantes, avec des réductions de coûts qui devraient atteindre 60 à 80 %.
Parce que dans le modèle traditionnel, le seuil d’accès à l’acquisition de cartes étrangères est extrêmement élevé et le coût de transformation commence à plusieurs milliers de yuans ; mais dans le cadre du modèle d’interconnexion par code QR, les commerçants peuvent accéder au réseau transfrontalier sans modifier les équipements existants.
Les grands commerçants bénéficiaient auparavant de taux d’accord inférieurs, avec une baisse d’environ 30 à 50 %, mais les économies absolues sont plus importantes. Les entreprises dont l’échelle de règlement annuelle dépasse 1 milliard de yuans peuvent directement économiser des dizaines de millions de yuans en coûts financiers globaux.
En termes de temps, selon le modèle traditionnel, l’heure d’arrivée moyenne des paiements de détail transfrontaliers en Asie-Pacifique est de 2,5 jours, et les scénarios impliquant des devises de niche peuvent être retardés jusqu’à 3 à 5 jours ouvrables.
La principale caractéristique technique de l’interconnexion des codes QR est « le paiement est un règlement ». Grâce à la structure de connexion directe point à point de la banque centrale, la rapidité des transferts de fonds a été réduite de « jours » à « secondes ».
Les données mesurées du projet de code QR transfrontalier sino-indonésien qui a été lancé montrent que le temps moyen de traitement de liaison complète pour les transactions bidirectionnelles par numérisation de code est inférieur à 10 secondes, soit plus de 95 % plus court que le cycle de collecte des paiements de 3 à 7 jours d’une acquisition transfrontalière traditionnelle par carte de crédit.
Les attentes globales formulées par le groupe de travail de l’APEC sont les suivantes : le temps d’attente moyen pour le règlement dans l’ensemble de la région sera réduit de 2,5 jours à moins d’une minute, prendra en charge 7 × 24 heures de compensation ininterrompue et éliminera complètement les restrictions de jours ouvrables du modèle traditionnel.
Les plus grands bénéficiaires des économies annuelles dépassant 15 milliards de dollars sont les petites, moyennes et micro-entreprises de la région Asie-Pacifique.
Ce groupe est confronté à un double dilemme dans le système traditionnel : ils n’ont aucun pouvoir de négociation pour obtenir des taux bas, et ils manquent d’outils professionnels pour couvrir les risques de change.
L’interconnexion des codes QR résout directement le problème de 90 % des petits et moyens commerçants de la région Asie-Pacifique qui ont des difficultés à accéder aux réseaux de paiement transfrontaliers conformément à la réglementation.
Bien entendu, il existe des différences dans les progrès de la mise en œuvre.
Les données de performance actuelles couvrent principalement de petits scénarios de vente au détail à haute fréquence avec une seule transaction de moins de 100 000 yuans. La réduction réelle des coûts et la rapidité d’exécution de certaines économies de niche et à petite monnaie peuvent s’écarter de la moyenne.
Mais la direction est claire : les 21 économies de l’APEC sont en train de passer d’un « deux-deux d’accueil » à un « accès à un point unique ». Une fois que l’effet d’échelle de ce modèle sera pleinement dévoilé, la logique sous-jacente aux paiements de détail transfrontaliers sera complètement réécrite.
