APEC promuove l’interconnessione transfrontaliera dei pagamenti tramite codice QR nella regione Asia-Pacifico.
Quanto tempo e denaro questa iniziativa può far risparmiare ai commercianti transfrontalieri? La risposta è accattivante: il costo complessivo della liquidazione è ridotto del 40% – 60%, e la riduzione per le piccole, medie e microimprese può arrivare fino all’80%;
il tempo di pagamento è compresso da 1 – 3 giorni lavorativi a secondi o minuti e la tempestività è migliorata di oltre il 90%.
Ogni anno, i commercianti piccoli, medi e micro nell’area Asia-Pacifico possono risparmiare più di 15 miliardi di dollari in costi operativi relativi ai pagamenti transfrontalieri. Come si ottiene questo numero sorprendente? Il nocciolo della questione sta nell’aggirare i due “punti succhiasangue” dei tradizionali pagamenti transfrontalieri.
Il primo è la struttura tariffaria dei trasferimenti strato per strato da parte delle banche agenti SWIFT;
la seconda è la doppia perdita di cambio “piccola moneta – dollaro USA – moneta locale”.
Nel regolamento transfrontaliero tramite canale SWIFT tradizionale, il costo complessivo dell’intero collegamento è di circa il 5% – 6%.
Questa commissione è composta da tre parti: una commissione di gestione di base dello 0,3% – 0,8%, una detrazione fissa da parte della banca intermediaria di 15 – 50 dollari USA (una singola transazione può superare gli 80 dollari USA quando sono coinvolte più di tre banche intermediarie), più una perdita di cambio dello 0,5% – 4%.
Dovresti sapere che le piccole valute nel sud-est asiatico fluttuano violentemente e alcuni commercianti possono perdere più del 5% in una singola transazione.
L’interconnessione transfrontaliera del codice QR utilizza la compensazione diretta punto a punto, aggirando le banche dell’agenzia.
Prendendo come esempio il progetto Cina-ASEAN implementato, il tasso globale effettivo per i commercianti è stato ridotto allo 0% – 0,3%, le valute locali bilaterali vengono regolate direttamente, senza la necessità di trasferire dollari statunitensi, e le perdite di cambio sono direttamente ridotte di oltre il 50%.
Commercianti di diverse dimensioni beneficiano in misura diversa.
Le piccole, medie e microimprese sono le maggiori vincitrici, con riduzioni dei costi previste che raggiungeranno il 60% – 80%.
Perché secondo il modello tradizionale, la soglia per accedere all’acquisizione di carte straniere è estremamente alta e il costo di trasformazione parte da diverse migliaia di yuan; ma con il modello di interconnessione del codice QR, i commercianti possono accedere alla rete transfrontaliera senza modificare le apparecchiature esistenti.
I grandi commercianti hanno precedentemente beneficiato di tariffe contrattuali più basse, con un calo di circa il 30% – 50%, ma il risparmio assoluto è maggiore. Le imprese con una scala di liquidazione annua superiore a 1 miliardo di yuan possono risparmiare direttamente decine di milioni di yuan in costi finanziari complessivi.
In termini di tempo, secondo il modello tradizionale, il tempo medio di arrivo dei pagamenti al dettaglio transfrontalieri nell’Asia-Pacifico è di 2,5 giorni e gli scenari che coinvolgono valute di nicchia possono essere ritardati fino a 3-5 giorni lavorativi.
La caratteristica tecnica principale dell’interconnessione del codice QR è “il pagamento è regolamento”. Facendo affidamento sulla struttura di connessione diretta punto a punto della banca centrale, la tempestività dei trasferimenti di fondi è stata ridotta da “giorni” a “secondi”.
I dati misurati dal progetto di codice QR transfrontaliero Cina-Indonesia che è stato lanciato mostrano che il tempo medio di elaborazione del collegamento completo per le transazioni di scansione del codice bidirezionale è inferiore a 10 secondi, ovvero più del 95% in meno rispetto al ciclo di raccolta dei pagamenti di 3-7 giorni del tradizionale sistema di acquisizione transfrontaliero di carte di credito.
Le aspettative globali fornite dal gruppo di lavoro APEC sono: il tempo medio di attesa per il regolamento nell’intera regione sarà ridotto da 2,5 giorni a meno di 1 minuto, supporterà 7×24 ore di compensazione ininterrotta ed eliminerà completamente le restrizioni sui giorni lavorativi del modello tradizionale.
I maggiori beneficiari dei risparmi annuali superiori a 15 miliardi di dollari sono le piccole, medie e microimprese nella regione Asia-Pacifico.
Nel sistema tradizionale questo gruppo si trova di fronte a un doppio dilemma: non ha potere contrattuale per ottenere tassi bassi e non dispone di strumenti professionali per coprire i rischi del tasso di cambio.
L’interconnessione dei codici QR risolve direttamente il punto dolente del 90% dei commercianti di piccole e medie dimensioni nell’Asia-Pacifico che hanno difficoltà ad accedere alle reti di pagamento transfrontaliere in conformità con le normative.
Naturalmente, ci sono differenze nei progressi dell’implementazione.
Gli attuali dati sulle prestazioni coprono principalmente piccoli scenari di vendita al dettaglio ad alta frequenza con una singola transazione inferiore a 100.000 yuan. L’effettiva riduzione dei costi e la tempestività di alcune economie di nicchia e a valuta piccola potrebbero discostarsi dalla media.
Ma la direzione è stata chiara: le 21 economie dell’APEC stanno passando dal “due-due docking” all'”accesso con un solo punto”. Una volta che l’effetto di scala di questo modello sarà completamente rilasciato, la logica alla base dei pagamenti al dettaglio transfrontalieri sarà completamente riscritta.
