APEC promove interconexão transfronteiriça de pagamentos por código QR na região Ásia-Pacífico.
Quanto dinheiro e tempo esta iniciativa pode poupar aos comerciantes transfronteiriços? A resposta é atraente: o custo de liquidação abrangente é reduzido em 40% – 60%, e a redução para pequenas, médias e microempresas pode ser de até 80%;
o tempo de pagamento é reduzido de 1 a 3 dias úteis para segundos ou minutos, e a pontualidade é melhorada em mais de 90%.
Todos os anos, pequenos, médios e micro comerciantes na Ásia-Pacífico podem economizar mais de US$ 15 bilhões em custos operacionais relacionados a pagamentos internacionais. Como esse número surpreendente é alcançado?
O cerne reside em contornar os dois “pontos sugadores de sangue” dos pagamentos transfronteiriços tradicionais.
A primeira é a estrutura de taxas das transferências camada por camada pelos bancos agentes SWIFT; a segunda é a dupla perda cambial de “moeda pequena – dólar americano – moeda local”.
Na liquidação transfronteiriça do canal SWIFT tradicional, o custo abrangente de todo o link é de cerca de 5% a 6%.
Esta taxa consiste em três partes: uma taxa básica de processamento de 0,3% – 0,8%, uma dedução fixa do banco intermediário de US$ 15 – US$ 50 (uma única transação pode exceder US$ 80 quando mais de três bancos intermediários estão envolvidos), além de uma perda cambial de 0,5% – 4%.
Você deve saber que as pequenas moedas no Sudeste Asiático flutuam violentamente e alguns comerciantes podem perder mais de 5% em uma única transação.
A interconexão transfronteiriça de código QR usa compensação direta ponto a ponto, ignorando os bancos agências.
Tomando como exemplo o projecto China-ASEAN que foi implementado, a taxa global real para os comerciantes foi reduzida para 0% – 0,3%, e as moedas locais bilaterais são liquidadas directamente, sem a necessidade de transferência de dólares americanos, e as perdas cambiais são directamente reduzidas em mais de 50%.
Comerciantes de diferentes tamanhos beneficiam-se em diferentes graus.
As pequenas, médias e microempresas são as maiores vencedoras, prevendo-se que as reduções de custos cheguem aos 60% – 80%.
Porque no modelo tradicional, o limite para acesso à aquisição de cartões estrangeiros é extremamente alto e o custo de transformação começa em vários milhares de yuans; mas no modelo de interconexão por código QR, os comerciantes podem acessar a rede transfronteiriça sem modificar o equipamento existente.
Os grandes comerciantes já desfrutaram anteriormente de taxas de contrato mais baixas, com uma queda de cerca de 30% a 50%, mas as economias absolutas são maiores. As empresas com uma escala de liquidação anual superior a 1 bilhão de yuans podem economizar diretamente dezenas de milhões de yuans em custos financeiros abrangentes.
Em termos de tempo, no modelo tradicional, o tempo médio de chegada dos pagamentos de varejo transfronteiriços da Ásia-Pacífico é de 2,5 dias, e os cenários que envolvem moedas de nicho podem ser atrasados em até 3 a 5 dias úteis.
A principal característica técnica da interconexão do código QR é “pagamento é liquidação”. Contando com a estrutura de conexão direta ponto a ponto do banco central, a pontualidade das transferências de fundos foi reduzida de “dias” para “segundos”.
Os dados medidos do projeto de código QR transfronteiriço China-Indonésia que foi lançado mostram que o tempo médio de processamento de link completo para transações de leitura de código bidirecional é inferior a 10 segundos, o que é mais de 95% menor do que o ciclo de cobrança de pagamento de 3 a 7 dias da aquisição transfronteiriça tradicional de cartão de crédito.
As expectativas globais fornecidas pelo grupo de trabalho da APEC são: o tempo médio de espera de liquidação em toda a região será reduzido de 2,5 dias para menos de 1 minuto, suportará 7×24 horas de compensação ininterrupta e eliminará completamente as restrições de dias úteis do modelo tradicional.
Os maiores beneficiários de poupanças anuais superiores a 15 mil milhões de dólares são as pequenas, médias e microempresas da região Ásia-Pacífico.
Este grupo enfrenta um duplo dilema no sistema tradicional: não têm poder de negociação para obter taxas baixas e carecem de ferramentas profissionais para cobrir os riscos cambiais.
A interconexão por código QR resolve diretamente o problema de 90% dos pequenos e médios comerciantes na Ásia-Pacífico que têm dificuldade em acessar redes de pagamento transfronteiriças em conformidade com os regulamentos.
É claro que existem diferenças no progresso da implementação.
Os dados de desempenho atuais cobrem principalmente pequenos cenários de varejo de alta frequência com uma única transação inferior a 100.000 yuans. A redução real de custos e a oportunidade de alguns nichos e economias com moedas pequenas podem desviar-se da média.
Mas a direcção tem sido clara: as 21 economias da APEC estão a mudar de uma “acoplagem dois-dois” para um “acesso de um ponto”. Assim que o efeito de escala deste modelo for totalmente liberado, a lógica subjacente aos pagamentos de retalho transfronteiriços será completamente reescrita.
